PEA Crédit Mutuel avis : faut-il choisir cette plateforme en 2025 ?
Tu cherches à investir en bourse avec ton PEA, tout en sécurisant ton capital et en optimisant tes frais ? Le PEA Crédit Mutuel peut sembler attractif à première vue, surtout si tu es déjà client chez eux. Mais est-il réellement adapté à tes attentes en tant qu’investisseur prudent et réfléchi ?
🔎 Dans cet article, nous allons justement analyser :
- les frais pratiqués par le Crédit Mutuel ;
- les différentes options de gestion proposées ;
- les performances passées de leurs offres.
Nous verrons également si des alternatives comme Fortuneo Banque ou BoursoBank peuvent mieux répondre à ton besoin de sécurité et de simplicité.
PEA Crédit Mutuel Avis : à la fin de cet article, tu auras une vision claire pour déterminer si le Crédit Mutuel est le bon choix pour ton PEA ; ou s’il vaut mieux envisager une solution alternative.
PEA crédit mutuel avis global : que penser de cette plateforme en bourse ?
🤝 Le PEA du Crédit Mutuel peut te convenir si tu tiens absolument à avoir un conseiller attitré dans ta banque. Si la relation humaine et la proximité avec ton établissement sont essentielles pour toi, alors pourquoi pas. Mais garde en tête un point essentiel : les frais.
Contrairement aux courtiers en ligne, tu vas payer beaucoup plus cher, et ces frais peuvent sérieusement grignoter ton rendement à long terme. Pour un investisseur qui veut sécuriser son capital tout en optimisant ses placements, il vaut mieux privilégier des plateformes moins coûteuses et tout aussi fiables.
Avec le Crédit Mutuel, tu devras également entreprendre toutes tes démarches avec ton conseiller ; notamment pour l’ouverture de ton PEA. Alors qu’avec une banque en ligne, tu peux le faire à distance et à l’heure que tu veux, même s’il est 1 heure du matin.
Il existe de nombreux concurrents au PEA du Crédit Mutuel, mais heureusement, je t’ai fait une petite sélection que tu vas découvrir maintenant…
Quelles alternatives au Crédit Mutuel pour mon PEA ?
↪️ Pour la gestion libre, je te recommande plutôt des courtiers solides comme :
- Fortuneo Banque ;
- Bourse Direct ;
- BoursoBank (ex-Boursorama Banque).
D’ailleurs, pour la petite anecdote, Fortuneo Banque est la banque en ligne du Crédit Mutuel.
↪️ Si tu préfères partir sur une gestion pilotée, tu peux aller également sur :
- BoursoBank (ex-Boursorama Banque) ;
- Yomoni.
Personnellement, pour mon PEA, je suis chez Fortuneo Banque et j’en suis très satisfait.
Cela me permet de profiter de frais de courtage très compétitifs pour investir en ETF tous les mois.
Les tarifs du PEA Crédit Mutuel : à combien s’élèvent-ils ?
Le Crédit Mutuel propose des tarifs pour le PEA simples au premier abord, mais qui se révèlent souvent complexes et peu adaptés aux investisseurs débutants.
Pas de frais de garde ni de frais d’ouverture
🎉 Bonne nouvelle : depuis peu, le Crédit Mutuel ne facture plus de droits de garde, ni de frais pour l’ouverture ou la clôture de ton PEA.
Les frais de courtage du Crédit Mutuel par ordre boursier
Les frais de courtage sont de 0,50 % par ordre, quel que soit le montant investi. Cependant, des réductions sur ces frais s’appliquent si tu passes un grand nombre d’ordres avec des montants importants :
- 0,35 % si tu passes 10 ordres d’au moins 2 000 € sur les 12 derniers mois (20 000 € investis au total) ;
- 0,25 % si tu passes 20 ordres d’au moins 2 000 € sur les 12 derniers mois (40 000 € investis au total).
🔎 Pour te donner un ordre d’idée, voici combien cela te coûterait en frais de courtage à 0,50 % :
Petite précision, lorsque tu passes un ordre boursier au Crédit Mutuel, le montant minimum doit être de 100 €.
Pourquoi les tarifs du Crédit Mutuel sont-ils complexes à analyser ?
🚨 Le principal problème des tarifs au Crédit Mutuel réside dans leur opacité et leur variabilité :
- Conditions restrictives : les réductions de frais sont réservées aux investisseurs actifs et fortunés, ce qui peut être frustrant si tu investis à ton rythme ou de petites sommes.
- 14 Variations régionales : les frais peuvent changer selon les régions, ce qui rend difficile une comparaison claire avec d’autres plateformes.
- Changements fréquents : les grilles tarifaires évoluent régulièrement, et on peut parfois se référer à une grille qui n’est plus d’actualité.
- Difficile pour les débutants : avec ces conditions floues et les multiples critères, il est facile de s’y perdre lorsque l’on commence à investir en bourse.
↪️ En résumé, bien que le Crédit Mutuel affiche certains avantages comme des réductions des frais à partir d’un certain encours, leurs frais de courtage restent plutôt élevés. Et surtout, ils sont difficiles à suivre pour un investisseur qui recherche de la simplicité et de la transparence.
Découvrons maintenant à quel rendement tu peux t’attendre lorsque tu optes pour le PEA du Crédit Mutuel.
PEA Crédit Mutuel rendement : à quoi peux-tu t’attendre réellement ?
🔎 Pour répondre à cette question, cela va dépendre fortement du type de gestion que tu choisis pour ton PEA. Est-ce que tu es en :
- gestion libre ;
- gestion pilotée.
Le rendement en gestion libre avec le PEA Crédit Mutuel
En gestion libre, le rendement de ton PEA au Crédit Mutuel dépend des investissements que tu choisis. C’est-à-dire des actions ou des ETF que tu décides d’intégrer à ton placement.
Si tu sélectionnes de bons ETF, comme des ETF qui répliquent des indices comme le MSCI World ou le S&P 500, tu peux espérer une performance estimée entre 8 et 10 % par an. Ces données sont basées sur leurs performances historiques à long terme.
Bien sûr, ces rendements ne sont pas garantis et pourraient être plus faibles à l’avenir. Mais cela te donne un bon ordre d’idée pour évaluer ton potentiel de gains.
Par contre, si tu optes pour des ETF de mauvaise qualité ou des actions médiocres, ton rendement peut être beaucoup plus faible, voire négatif.
📣 La sélection de tes titres financiers est donc capitale en gestion libre !
Si tu ne connais pas les ETF, il s'agit tout simplement d'un fonds regroupant plusieurs dizaines, voire centaines d'actions.
L'objectif de ce type de fonds est de répliquer les performances d'un marché entier (États-Unis, France, Europe, Monde, etc.).
Crédit Mutuel PEA : une gestion pilotée et sous mandat… mais très opaque
↪️ Avec le Crédit Mutuel, si tu n’as pas envie de faire de la gestion libre, tu peux passer par une :
- gestion pilotée à partir de 2 000 € ;
- gestion sous mandat personnalisée à partir de 100 000 €.
Ces dernières comportent chacun 2 profils de risque différents.
Cependant, après avoir consulté leur site web, on constate plusieurs points problématiques :
- Manque de transparence : la plateforme indique des proportions d’actions et d’obligations dans leurs portefeuilles, mais elle ne détaille pas les fonds utilisés.
- Absence de performances passées : aucune information sur les rendements historiques n’est disponible.
- Utilisation d’OPC actions : le Crédit Mutuel utilise des OPC (Organisme de Placement Collectif) en actions et pas des ETF. Les 2 sont des fonds d’investissements, mais les OPC sont en moyenne 3 fois plus onéreux que les ETF.
👉 Résultat : cette opacité ne donne pas vraiment confiance et empêche toute comparaison avec des offres similaires de gestion pilotée chez des acteurs comme BoursoBank ou Yomoni. En effet, ces derniers affichent clairement leurs performances passées et les fonds utilisés.
De plus, l’utilisation d’OPC actions est à l’avantage de la banque plutôt qu’à celle des clients ; car les frais de ces fonds sont conséquents !
Fait également inquiétant, les frais ne sont pas mentionnés sur la page du Crédit Mutuel. C'est clairement un très mauvais signe. Il faut se rendre dans la grille tarifaire, et même là, c'est difficile à comprendre combien on paie exactement.
À présent, comparons le Crédit Mutuel a 2 de ses concurrents qui sont des banques en ligne :
- Fortuneo Banque ;
- Boursorama Banque.
Nous allons commencer par notre analyse de Fortuneo Banque, qui est un courtier qui va sûrement te plaire. 😉
Crédit Mutuel vs Fortuneo Banque : que choisir pour ton PEA ?
Si tu cherches un PEA avantageux sur les frais et facile à ouvrir, Fortuneo fait clairement partie des meilleures options à mon sens.
Cette banque en ligne, gérée par le Crédit Mutuel justement, offre un PEA bien plus intéressant que son équivalent en banque traditionnelle.
Comparaison des tarifs entre le Crédit Mutuel et Fortuneo Banque
💸 Pour te le prouver, voyons les frais proposés par Fortuneo Banque :
Les offres attractives Progress et Trader Pro de Fortuneo Banque
Concernant les frais de courtage, Fortuneo se démarque avec 1 ordre gratuit jusqu’à 500 € par mois : un avantage non négligeable pour investir régulièrement sur les marchés.
🔎 Le courtier en ligne propose également 2 autres forfaits pour les investisseurs qui ont un patrimoine plus important à investir :
- l’offre Progress avec 4,90 € pour un ordre inférieur à 3 000 €, puis 0,15 % ;
- l’offre Trader Pro avec 9,50 € pour un ordre inférieur à 10 000 €, puis 0,10 %.
Le tout, sans conditions de montant ou de nombres d’ordres à passer chaque année.
Le vrai avantage du Crédit Mutuel ?
Le seul point qui joue en faveur du Crédit Mutuel, c’est la possibilité d’avoir un conseiller attitré. Si la relation humaine est essentielle pour toi, alors cette option peut avoir du sens. Mais en contrepartie, tu paieras des frais plus élevés.
Crédit Mutuel vs Boursorama Banque : pour quoi opter entre les 2 ?
Voyons maintenant ce qu’il en est entre Crédit Mutuel et Boursorama Banque et ce qu’il vaut mieux choisir. Comme toujours, commençons par les frais de courtage.
↪️ Boursorama Banque propose 3 formules pour son PEA en gestion libre :
- Découverte ;
- Trader ;
- Ultimate Trader.
Volontairement dans cet article, je ne vais pas m’étendre sur la dernière offre, car il faut passer 30 transactions par mois pour profiter de ce forfait.
Si tu ne respectes pas ces conditions, tu devras t’acquitter d’un forfait de 119 € par mois. 💸
L’offre Découverte de Boursorama : idéal pour les ordres à faible montant
Avec l’offre Découverte de Boursorama Banque, les frais sont fixés à 1,99 € par ordre jusqu’à 500 €, ce qui est attractif pour les petits montants.
Cependant, dès que tu dépasses les 500 €, les frais passent à 0,60 % par ordre. Cela revient à payer 6 € pour 1 000 €, ce qui est plus cher que les 0,50 % pratiqués par le Crédit Mutuel !
L’offre Trader : idéale pour des ordres réguliers et significatifs
Quant à l’offre Trader de Boursorama, elle devient intéressante si tu investis régulièrement des montants plus élevés. Voici ses caractéristiques :
- frais fixes de 16,65 € jusqu’à 7 700 € par ordre, puis 0,22 % au-delà ;
- il faut passer au moins 1 ordre par mois pour en profiter gratuitement ; sinon tu devrais payer un abonnement de 5,95 € par mois.
👉 Cette offre est vraiment avantageuse si tu fais des ordres d’au moins 3 500 € par mois, car elle réduit les frais par rapport à l’offre Découverte ou au Crédit Mutuel.
Mais pour le coup, Boursorama a également une autre carte à jouer plutôt intéressante avec les produits Boursomarkets…
Les produits Boursomarkets : des fonds d’investissements avec 0 frais de courtage
Un des atouts majeurs de Boursorama Banque est sa sélection de produits Boursomarkets, car tu n’as aucuns frais de courtage à payer pour acheter ou vendre ces titres financiers. Parmi les titres éligibles, on retrouve bien sûr… des ETF.
Cela concerne plus précisément une sélection de 154 ETF iShares. Ces derniers rassemblent des indices boursiers majeurs et diversifiés comme le :
- MSCI World ;
- S&P 500 ;
- NASDAQ 100.
En résumé, Boursorama est une alternative intéressante pour des ordres réguliers et significatifs, surtout avec l’offre Trader. Tu peux également profiter de l'offre Boursomarkets pour investir en ETF gratuitement.
📣 À mon sens, je trouve que l’offre de Boursobank est plus intéressante que celle du Crédit Mutuel. Mais si je devais choisir qu’une seule plateforme, je te recommanderais sûrement Fortuneo Banque.
Maintenant, il reste un dernier point à aborder : que faire si tu as déjà ton PEA au Crédit Mutuel et que tu souhaites changer de plateforme ?
C’est ce qu’on va voir dès maintenant avec le transfert de PEA.
Je suis déjà au Crédit Mutuel, comment transférer mon PEA si j’en ai envie ?
Si tu veux transférer ton PEA vers un courtier plus attractif tels que Fortuneo ou BoursoBank, voici comment tu peux procéder.
Évite absolument de clôturer ton PEA
C’est la règle la plus importante ! Parce que si tu fermes ton PEA, tu perds tous tes avantages fiscaux et ton délai fiscal repart à zéro. Le transfert est donc la meilleure option, surtout si ton PEA a été ouvert depuis plusieurs années.
🔎 Exception : si tu as ouvert ton PEA il y a moins de 2 à 3 mois, c’est souvent plus simple de le clôturer et d’en ouvrir un nouveau ailleurs, car le délai fiscal perdu de ton PEA est minime.
La démarche de transfert de ton PEA
Le transfert d’un PEA prend généralement quelques semaines (souvent entre 3 à 6 semaines). Le délai dépend du nombre d’ETF et d’actions qu’il y a sur ton PEA, mais aussi de la banque où tu es actuellement. En effet, il arrive souvent que les banques physiques ralentissent volontairement les démarches.
🎉 La bonne nouvelle, c’est que ton nouveau courtier s’occupera de la plupart des démarches pour toi. Il te suffit de lui fournir les informations sur ton PEA actuel et de remplir quelques documents.
Les frais de transfert que tu devras payer
Ton ancienne banque, ici le Crédit Mutuel, va probablement te facturer des frais de transfert (souvent entre 100 et 150 €). Mais pas de panique ; car la plupart des plateformes en ligne comme Fortuneo ou Bourse Direct remboursent ces frais en partie ou totalement après l’ouverture de ton PEA chez eux.
Parfois, il existe certaines conditions pour que le remboursement soit effectif, comme un encours minimum sur ton PEA actuel.
👉 En résumé : le transfert est une démarche relativement simple et souvent gratuite grâce au remboursement des frais. Elle te permet d’économiser sur les frais futurs tout en gardant ton ancienneté fiscale intacte.
Quel choix pour ton PEA : Crédit Mutuel ou une autre plateforme ?
Si tu cherches à investir en PEA, objectivement le Crédit Mutuel n’est pas la meilleure option… sauf si tu attaches une importance particulière à avoir un conseiller attitré dans ta banque. Sinon, sache que des plateformes alternatives plus compétitives existent.
👉 Pour la gestion libre :
Des banques en ligne comme BoursoBank ou Fortuneo Banque offrent des frais de courtage plus compétitifs, une transparence totale et une simplicité de gestion parfaite pour optimiser ton rendement.
👉 Pour la gestion pilotée :
Si tu veux déléguer la gestion de ton PEA tout en gardant une vision claire des performances et des fonds utilisés, des solutions comme BoursoBank ou Yomoni figurent parmi les meilleures du marché. Yomoni utilise même des ETF dans son offre de PEA piloté.
Par contre, souviens-toi qu’en gestion pilotée, les frais sont plus importants qu’en gestion libre. Tu devras payer 1,60 % par an avec ces 2 courtiers.
🚨 Par ailleurs, le Crédit Mutuel, avec ses frais élevés, son opacité sur les performances passées en gestion pilotée et ses conditions restrictives, est donc une option à éviter dans la majorité des cas !
J’espère sincèrement que cet article t’aura plu. Si tu veux aller plus loin et faire le bon choix entre la gestion libre ou pilotée… alors télécharge ton cadeau offert dès maintenant avec le formulaire ci-dessous. 👇
Quels sont les frais du PEA Crédit Mutuel ?
Le Crédit Mutuel ne facture ni frais de garde ni frais d’ouverture ou de clôture pour son PEA, ce qui peut sembler attractif. Cependant, les frais de courtage de base s’élèvent à 0,50 % par ordre, ce qui est relativement élevé. 💸
Des réductions sont possibles (0,35 % ou 0,25 % par ordre), mais elles nécessitent de passer un volume élevé d’ordres : respectivement 20 000 € ou 40 000 € investis par an. Ces conditions peuvent être contraignantes, surtout si tu investis des montants plus faibles.
Quel rendement peut-on attendre d’un PEA au Crédit Mutuel ?
En gestion libre, le rendement dépend entièrement des actions ou ETF que tu choisis. Par exemple, investir dans des ETF comme le MSCI World ou le S&P 500 pourrait te permettre d’obtenir un rendement historique estimé entre 8 et 10 % par an, bien que ce rendement puisse varier à l’avenir.
En gestion pilotée ou sous mandat avec le Crédit Mutuel, le manque de transparence sur les fonds utilisés et les performances passées font que je n’ai aucune donnée à te partager. 😕
Quelles sont les alternatives au Crédit Mutuel pour un PEA ?
Des plateformes comme Fortuneo Banque et BoursoBank sont des alternatives compétitives pour de la gestion libre. Elles offrent des frais de courtage plus clairs et attractifs. Tu as également la possibilité d’aller sur Yomoni ou Boursobank pour un PEA en gestion pilotée.
Ces courtiers en ligne te permettent également d’ouvrir ton PEA en ligne, sans passer par un conseiller en agence, ce qui est souvent plus pratique et économique ! 😉
Que penser globalement du PEA Crédit Mutuel ?
Le PEA du Crédit Mutuel est adapté si tu veux absolument avoir un conseiller attitré pour tes placements. Mais si tu cherches à optimiser tes frais, maximiser tes rendements, et profiter d’une gestion claire et transparente, ce n’est clairement pas la meilleure option. ❌
Puis-je transférer mon PEA depuis le Crédit Mutuel vers un autre courtier ?
Oui, et pour ce faire, tu n’as pas besoin de clôturer ton PEA. Car tu peux tout à fait transférer ton PEA vers une autre plateforme, ce qui te permettra de conserver ton ancienneté fiscale.
👉 Le processus peut prendre 3 à 6 semaines, et les frais de transfert (souvent entre 100 et 150 €) sont généralement remboursés par le courtier d’arrivée de ton PEA.
Je précise que je ne suis pas reconnu comme un professionnel par l’État ou un organisme financier public mais je suis simplement un particulier qui partage ses connaissances, ses erreurs et réflexions dans le but de vous aider.
Tout investissement comporte des risques donc n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Lorsque vous décidez d’investir en ligne, il est important de bien se renseigner en amont et de croiser les sources.