Yomoni Danger : Faut-il investir sur ce courtier ou pas ?
👉 Tu envisages d’investir avec Yomoni pour ton PEA ou ton assurance-vie ? Mais tu te demandes s’il n’y a pas des risques cachés ou des pièges à éviter ?
Soyons clairs : Yomoni n’est pas du tout une arnaque ! C’est même le leader de la gestion pilotée en France, régulé par l’AMF (l’Autorité boursière en France). Toutefois, cette solution comporte deux inconvénients majeurs qui peuvent te coûter très cher sur le long terme.
🔎 Alors, voyons ensemble si Yomoni est vraiment adapté à ton profil d’investisseur ou s’il existe de meilleures alternatives selon ta situation. Voici mon analyse détaillée des avantages, des deux inconvénients majeurs et de la solution alternative.
🔎 Yomoni : comment ça marche exactement ?
Yomoni est le leader de la gestion pilotée en France. Concrètement, tu leur confies ton argent, et eux se chargent d’investir à ta place en bourse sur des ETF. Il s’agit de fonds en actions diversifiés et à moindres frais.
Le principe est simple : tu n’as rien à faire. Ils gèrent tout pour toi.
Et franchement, c’est une solution intéressante si tu as envie d’investir mais que la bourse te rebute… ou que tu n’as pas envie d’apprendre tout par toi-même.
Aller chez Yomoni, c’est bien mieux que de ne rien faire et de laisser tout ton argent dormir sur ton livret A !
NB : Le livret A reste excellent pour mettre ton épargne de précaution et faire face aux imprévus du quotidien. C'est même un prérequis capital à remplir avant de commencer la bourse.
✅ L’avantage majeur de Yomoni : la simplicité absolue
L’avantage principal de Yomoni, c’est la simplicité totale. Si tu ne veux absolument pas t’occuper de tes finances personnelles, Yomoni peut être une solution pertinente.
👉 Voici ce qui peut séduire :
- Tu n’as rien à apprendre : pas besoin de te former pendant des mois sur la bourse, les ETF, les stratégies d’investissement…
- Tu n’as aucune décision à prendre : Yomoni choisit les ETF, gère les arbitrages, rééquilibre ton portefeuille automatiquement.
- C’est rassurant : tu confies ton argent à une société régulée par l’AMF, ce qui apporte une certaine sécurité.
En bref : tu déposes ton argent, et tu n’y penses plus. Pour quelqu’un qui veut investir sans se prendre la tête, c’est clairement un avantage.
Mais cette simplicité a un prix…
❌ Inconvénient n°1 : Des frais de 1,60 % qui s’accumulent sur ton capital ET tes gains
Passons maintenant au premier inconvénient majeur : les frais de gestion à 1,60 % par an.
Ces frais sont prélevés automatiquement tous les ans sur ton capital ET sur tes gains. Que tes investissements montent ou baissent, tu paies ces frais.
🔎 Voici un exemple concret pour bien comprendre l’impact
Imaginons que tu investisses 50 000 € chez Yomoni.
- Année 1 : Tu paies 800 € de frais (1,60 % de 50 000 €)
- Sur 5 ans : Tu auras payé plus de 4 000 € rien qu’en frais de gestion
- Sur 15 ans : Si ton capital a augmenté, les frais augmentent aussi ! Avec une performance moyenne, tu pourrais facilement dépasser 13 000 € de frais cumulés.
📉 Yomoni danger : Un coût qui grignote tes gains sur le long terme
Le vrai problème, c’est que ces frais s’accumulent année après année et réduisent drastiquement tes performances finales. Sur 15 ou 20 ans, ces 1,60 % annuels peuvent te coûter plusieurs dizaines de milliers d’euros en gains perdus.
Et encore, 1,60 % par an ça peut paraître beaucoup, mais Yomoni fait partie des gestions pilotées les moins chères du marché !
Si tu vas chez ta banque traditionnelle ou un autre courtier, ce sera sûrement bien plus élevé ! Certaines banques traditionnelles facturent jusqu’à 2,50 % ou 3 % par an.
Mais même si Yomoni est « moins cher » que d’autres, ces frais restent un poids énorme sur tes performances. Et ce n’est pas le seul problème…
❌ Inconvénient n°2 : Des performances inférieures à un simple ETF MSCI World
Le deuxième inconvénient majeur, c’est que les performances de Yomoni sont plus faibles qu’un simple ETF MSCI World en gestion libre. Il s’agit d’un fonds qui investit sur 1 500 actions du monde entier, dont 70 % sont américaines. C’est l’un des fonds les plus diversifiés et performants sur le long terme.
Pourtant, Yomoni investit sur plusieurs ETF solides. Dans leur PEA piloté, ils utilisent 8 fonds différents pour diversifier ton portefeuille.
Mais paradoxalement, ça performe moins bien qu’un seul fonds bien choisi.
📊 Voici un exemple concret sur 5 ans
- Le PEA de Yomoni : +65 % de performance
- Le MSCI World sur la même période : +97,4 % de performance
Différence : +32,4 points de performance en moins avec Yomoni !
💸 Avec Yomoni, tu paies plus cher pour avoir moins de performance
Résumons la situation :
- ✅ Avec un ETF MSCI World en gestion libre : tu paies environ 0,30 % de frais par an et tu obtiens +97,4 % de performance sur 5 ans.
- ❌ Avec Yomoni en gestion pilotée : tu paies 1,60 % de frais par an et tu obtiens +65 % de performance sur 5 ans.
Résultat : tu paies 5 fois plus de frais pour obtenir 30 % de performance en moins.
🎯 Yomoni Danger : Pour qui est fait cette solution ?
Alors, Yomoni est-il dangereux ?
❌ Non, ce n’est pas une arnaque. Yomoni est une société sérieuse, régulée par l’AMF, et qui investit ton argent sur des ETF solides. Tu ne risques pas de tout perdre du jour au lendemain.
Mais, cela représente un coût pour tes performances sur le long terme. Les frais élevés et les performances inférieures à la gestion libre peuvent te coûter des dizaines de milliers d’euros sur 15 ou 20 ans.
🤔 Alors, qui devrait choisir Yomoni ?
Yomoni peut convenir si :
- Tu ne veux absolument pas apprendre la bourse
- Tu es prêt à sacrifier des performances pour une tranquillité d’esprit totale
- Tu acceptes de payer 1,60 % par an pour ne rien avoir à gérer
Mais si tu veux maximiser tes gains et éviter de te faire grignoter par les frais, il existe 2 autres solutions que la gestion pilotée de Yomoni…
📊 Alors, gestion libre ou pilotée : comment être sûr de ne pas se tromper après 60 ans ?
La vérité, c’est que choisir entre gestion libre ou gestion pilotée est bien plus compliqué qu’il n’y paraît.
D’un côté, tu as la liberté et des rendements supérieurs, mais aussi le risque d’erreurs coûteuses.
De l’autre, tu as une simplicité rassurante, mais des frais élevés qui viennent grignoter tes gains.
Chaque solution a ses avantages et ses limites. Mais existe-t-il vraiment une solution parfaite pour toi ?
↪️ La réponse va probablement te surprendre, car il existe bien une troisième voie :
- Une solution aussi simple que la gestion pilotée ;
- Avec des performances dignes de la gestion libre ;
- Et un accompagnement humain parfaitement adapté aux plus de 60 ans.
Mais alors, quelle est cette solution idéale ?
C’est la raison pour laquelle j’ai écrit ce guide. Tout y est expliqué, étape par étape ! 👇
Je précise que je ne suis pas reconnu comme un professionnel par l’État ou un organisme financier public mais je suis simplement un particulier qui partage ses connaissances, ses erreurs et réflexions dans le but de vous aider.
Tout investissement comporte des risques donc n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Lorsque vous décidez d’investir en ligne, il est important de bien se renseigner en amont et de croiser les sources.