Investir avec le PEA profilé de BoursoBank :
une fausse bonne idée ?
Tu as pensé à ouvrir un PEA piloté sur BoursoBank et tu veux savoir si c’est la bonne chose à faire ? Aujourd’hui, je vais te présenter l’offre PEA Gestion profilée Boursorama, conçue pour déléguer à 100 % la gestion de tes placements sans te prendre la tête.
Imagine : tu investis sans avoir à t’en soucier, Boursorama s’occupe de tout ! Que ce soit pour un PEA classique ou un PEA Jeunes, cette solution te permet de commencer avec seulement 100 €, et en plus, tu peux programmer des versements dès 20 € par mois.
Mais attention, derrière cette simplicité se cachent des frais de gestion conséquents qui impactent ton rendement à long terme.
Dans cet article, on va décortiquer cette offre de Boursobank et voir si elle pourrait correspondre à ta situation. Alors, prêt à découvrir la meilleure stratégie pour tes investissements ? 🚀
Présentation de l’offre PEA gestion profilée Boursorama
Un contrat offrant une gestion 100 % déléguée de tes investissements
En optant pour le PEA en gestion profilée de Boursorama, tu n’as rien à gérer : BoursoBank s’occupe de tout. Cette solution se distingue de la gestion libre où tu dois t’occuper de tout par toi-même.
Bien que cette gestion déléguée puisse sembler intimidante et complexe, je te parlerai aussi de la gestion libre un peu plus bas dans cet article.
Les caractéristiques à retenir du PEA profilé de BoursoBank
Le PEA piloté de BoursoBank est très accessible, avec un investissement minimum de 100 € !
L'avantage le plus important de ce PEA est sans doute son ticket d'entrée de 100 €. Car chez la concurrence, il faut compter entre 1 000 € et 30 000 € pour ouvrir un plan d'épargne en actions piloté.
Quels sont les frais du PEA en gestion profilée de Boursorama ?
Seulement les frais de gestion te sont facturés
🎉 Première bonne nouvelle : il n’y a aucuns frais :
- d’adhésion ;
- sur les versements ;
- de changement de profil ;
- d’inactivité.
Toutefois, concernant les dépenses de gestion de cette gestion pilotée, ils s’élèvent à 1,60 % maximum tout compris.
Entre nous, ce sont qui semblent raisonnables aux premiers abords. Surtout quand on compare à d’autres placements équivalents proposés par certains courtiers. En effet, régulièrement, les frais de gestion montent à plus de 3 % par an.
💸 Par contre, du côté de la concurrence : les PEA profilé d’ActiveSeed et de Fortuneo Banque facturent des frais plus abordables.
Et pourtant, 1,60 % par an c’est déjà beaucoup…
Pour te le prouver, je vais te faire une petite démonstration.
Imaginons que tu vises un rendement annuel de 8 % en bourse, ce qui je te rassure, est tout à fait à ta portée.
Tu souhaites investir 5 000 € en un seul coup, puis 200 € par mois sur une période de 20 ans.
↪️ Voici ce que tu auras comme patrimoine total avec cette simulation :
Jusqu’ici tout va bien, n’est-ce pas ?
Maintenant, il faut soustraire les frais ponctionnés par Boursorama, qui sont de 1,60 % annuels. Ce qui nous donne un rendement net de 6,40 % par an.
🔴 Et là, c’est le drame :
27 599,93 € de différence juste à cause des frais de gestion !
Tu imagines tout ce que tu pourrais faire avec cette somme ? C’est le prix d’un road trip d’un an en Amérique du Sud.
Bref, c’est colossal.
Tout simplement, car ces 1,60 % se cumulent tous les ans. C’est un peu comme des intérêts composés qui jouent contre toi.
↪️ PEA gestion profilée Boursorama : Même si ce PEA piloté est l’un des meilleurs du marché actuellement, ce que je peux te recommander, c’est vraiment de passer par la gestion libre plutôt que pilotée. Tu profiteras d’une meilleure performance tout en ayant moins de frais !
Le rendement du PEA en gestion pilotée de BoursoBank
Le rendement des 4 profils de risque de Boursorama
🔎 Avec la gestion pilotée de BoursoBank, tu peux choisir entre 4 profils de risque différents :
- Prudent : FR001400CF96 ;
- Équilibre : FR001400AEE3 ;
- Dynamique : FR001400AEJ2 ;
- Offensif Responsable : FR001400AED5.
Les profils sont classés du moins aux plus audacieux, donc logiquement du moins au plus performant. Car une prise de risque plus élevée apporte généralement un rendement plus important !
Je t'ai mis les codes ISIN de chaque profil, qui sont des codes d'identification de ces fonds.
Il y en a 1 seul et unique par fonds, ce qui te permet de trouver toutes les informations en ligne.
✅ Voici les rendements cumulés depuis octobre 2022 proposés par les 4 profils de Boursorama :
Petite comparaison avec un bon ETF en gestion libre
Pour comparer, je te montre la performance d’un ETF qui réplique le MSCI World sur PEA sur la même période. En gros, c’est ce que tu pourrais faire par toi-même en gestion libre :
Ici, on constate en haut à droite qu’on est à 29,28 % de performance.
Boursorama arrive donc à surperformer le MSCI World sur cette période, avec son profil le plus offensif. Néanmoins, ce n’est pas le cas des 3 autres fonds, car ces derniers ne sont composés qu’en partie d’actions.
📊 Toutefois, j’insiste sur le fait que l’échelle de temps est très courte (moins de 2 ans). Il faudrait avoir un historique plus dense pour faire une comparaison plus juste, mais le PEA piloté de BoursoBank est encore trop récent.
Autrement dit, cette comparaison de performance est à prendre avec des pincettes. Car surperformer un indice sur 2 ans, c’est bien plus simple que de le battre sur une période de 30 ans !
La composition des 4 fonds présents sur le PEA de BoursoBank
👉 Voici la répartition des investissements de ces 4 fonds disponibles, qui utilisent l’un ou les 2 indices suivants :
- le €STR capitalisé Jour ;
- l’Euro Stoxx 50.
Qu’est-ce que l’€STR : le taux interbancaire de la zone euro
L’€STR est un sigle qui signifie : taux en euro à court terme. C’est un taux d’intérêt interbancaire calculé par la Banque Centrale Européenne (BCE) et il est utilisé dans toute la zone euro.
Il existe également des variations de ce taux court terme, avec une échéance allant d’une journée jusqu’à un an.
↪️ Autrement dit, il indique le pourcentage d’intérêt que doit payer une banque lorsqu’elle emprunte de l’argent à un autre établissement bancaire. En fonction de ce taux, les sociétés bancaires vont à leur tour fixer les taux d’intérêt pour les crédits qu’elle propose à leurs clients particuliers.
Par ailleurs, ce ratio est directement utilisé pour calculer la rémunération de livrets garantis, comme le :
- livret A ;
- livret de développement durable et solidaire (LDDS) ;
- livret d’épargne pouplaire (LEP).
Ce taux est mis à jour très régulièrement et fluctue en permanence. On peut voir qu'il était même négatif avant octobre 2022.
Et quelles sont les actions présentes dans l’Euro Stoxx 50 ?
L’Euro Stoxx 50 est un indice boursier regroupant 50 actions de grosses entreprises de la zone euro. Celles-ci sont réparties dans 8 pays de la zone euro :
🔴 Cet ETF te permet d’investir dans la zone euro, mais il est loin d’être parfait :
- il comporte que 50 entreprises, ce qui apporte une diversification limitée ;
- il investit seulement dans 8 pays de la zone euro, alors que cette dernière rassemble 20 nations ;
- les 10 premières entreprises pèsent pour 42,88 % de l’index ;
- le marché britannique et suisse sont écartés de l’indice.
En fait, je trouve cet indice peu représentatif de l’Europe. Je te recommande plutôt d’investir dans des indices comme l’Euro Stoxx 600 ou le MSCI Europe. En effet, ces derniers sont 10 fois plus diversifiés et apportent une performance légèrement supérieure sur un horizon de 20 ans.
Finalement, faut-il ouvrir le PEA gestion profilée de Boursorama ?
Pour résumer, le PEA piloté de Boursorama se distingue par sa simplicité et son accessibilité dès 100 €, idéal si tu veux déléguer à 100 % la gestion de tes investissements. Et cela, que ce soit sur un PEA classique ou un PEA Jeunes d’ailleurs !
En plus, tu profites des versements programmés à partir de 20 € par mois, ce qui te permet de lisser les risques que tu prends dans le temps.
🚨 Cependant, attention : les frais de gestion de 1,60 % par an vont lourdement peser sur ton rendement final à long terme. Comme on l’a vu dans notre exemple, où tu avais une différence de plus de 27 000 € sur 20 ans.
De ce fait, même si ce PEA piloté est l’un des meilleurs du marché actuellement, je te recommanderai plutôt de passer par une gestion libre. Car tu bénéficieras d’une meilleure performance tout en supportant beaucoup moins de frais.
✅ J’espère sincèrement que cet article sur la gestion pilotée de Boursorama t’aura plu ! Si tu souhaites en apprendre plus sur la gestion libre en ETF, tu peux télécharger mon guide offert en cliquant sur le bouton ci-dessous.
Est-ce que le PEA Piloté de BoursoBank est intéressant pour moi ?
Le PEA piloté de Boursorama se distingue par sa simplicité et son accessibilité dès 100 €, idéal si tu veux déléguer entièrement la gestion de tes investissements.
🚨 Cependant, attention : les frais de gestion de 1,60 % par an vont lourdement peser sur ton rendement final à long terme.
De ce fait, même si ce PEA piloté est l’un des meilleurs du marché actuellement, je te recommanderai plutôt de passer par une gestion libre. Car tu bénéficieras d’une meilleure performance tout en supportant beaucoup moins de frais.
Quelle est la performance du PEA Piloté de BoursoBank ?
📊 Voici les performances cumulées depuis octobre 2022 des 4 profils de risque proposés par le courtier :
- Prudent : 7,38 % ;
- Équilibre : 15,14 % ;
- Dynamique : 21,73 % ;
- Offensif responsable : 30,02 %.
À voir ce que ces rendements donneront sur le long terme !
Quels sont les frais de gestion sur le PEA en gestion profilée de Boursorama ?
Sur le PEA proposé par BoursoBank, il n’y a aucuns frais :
- d’adhésion ;
- sur les versements ;
- de changement de profil ;
- d’inactivité.
💸 À propos des dépenses de gestion de cette gestion pilotée, ils s’élèvent à 1,60 % maximum tout compris.
Je précise que je ne suis pas reconnu comme un professionnel par l’État ou un organisme financier public mais je suis simplement un particulier qui partage ses connaissances, ses erreurs et réflexions dans le but de vous aider.
Tout investissement comporte des risques donc n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Lorsque vous décidez d’investir en ligne, il est important de bien se renseigner en amont et de croiser les sources.