janvier 19

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PEA Crédit Agricole Avis : est-ce vraiment une bonne option pour toi ?

Tu envisages d’ouvrir un PEA au Crédit Agricole, mais tu hésites à franchir le pas ? Est-ce réellement une solution adaptée à tes objectifs d’investisseur ? Cet article va te permettre d’y voir plus clair.

🔎 Voici ce que nous allons découvrir ensemble :

  • une analyse des frais appliqués par le Crédit Agricole et leur impact sur ton portefeuille ;
  • un focus sur les deux offres disponibles (Invest Store Initial et Invest Store Intégral) pour t’aider à choisir celle qui te convient le mieux ;
  • une évaluation de la transparence et des performances de leurs services.

Nous irons plus loin en comparant le Crédit Agricole à 2 grands courtiers en ligne : Fortuneo Banque et Boursorama Banque, afin de déterminer quelle solution est la plus compétitive et simple à utiliser.

👉 PEA Crédit Agricole Avis : à la fin de cet article, tu sauras si le Crédit Agricole est un choix judicieux pour ton PEA ou si une alternative en ligne est plus avantageuse pour toi.

PEA Crédit Agricole avis : que penser de ce courtier ?

Pour qui est fait le Crédit Agricole ?

👉 Le PEA proposé par le Crédit Agricole peut convenir si tu préfères être accompagné par un conseiller attitré dans ta banque. Si cette proximité est essentielle pour toi, pourquoi pas. Cependant, il est crucial de bien examiner leurs offres, car les frais peuvent vite devenir colossaux

Les droits de garde : un énorme frein pour ton rendement

Contrairement aux banques en ligne, le Crédit Agricole applique toujours des droits de garde sur ses placements. Ces frais, équivalents à des frais de tenue de compte, sont aujourd’hui absents chez des courtiers en ligne, mais restent bien présents au Crédit Agricole.

Les droits de garde s’élèvent à 0,40 % de la valeur totale de ton portefeuille (actions et ETF), plafonnés à 200 € par an. 💸

Qu'est-ce que les droits de garde
PEA Crédit Agricole avis : Qu'est-ce que les droits de garde ?

🔎 Sur le PEA du Crédit Agricole, le coût de l’abonnement varie également selon l’offre choisie. Car lorsque tu es client chez eux, tu peux décider entre :

  • Invest Store Initial : gratuit, mais les frais de courtage y sont très élevés, ce qui en fait une option peu intéressante.
  • Invest Store Intégral : adapté uniquement si tu passes au moins 2 ordres par mois. Dans le cas contraire, tu seras facturé 104,50 € par an.

La gestion des démarches : tout passe par un conseiller

Au Crédit Agricole, tu devras effectuer toutes les démarches liées à ton PEA (ouverture, modifications, etc.) en passant par un conseiller bancaire.

Si tu apprécies une approche plus personnalisée, cela peut être un point positif. Cependant, ce modèle reste bien moins flexible qu’un courtier en ligne, où tu peux gérer ton PEA à distance et à n’importe quelle heure.

Quelles alternatives si le Crédit Agricole ne te convient pas ?

↪️ Si tu veux éviter les frais élevés et les contraintes du Crédit Agricole, il existe des alternatives bien plus compétitives et modernes :

  • Gestion libre : les plateformes comme Fortuneo Banque, BoursoBank ou Trade Republic offrent des frais réduits et une gestion simplifiée.
  • Gestion pilotée : privilégie des solutions performantes et transparentes comme Yomoni ou BoursoBank.

Ces options permettent de maximiser ton rendement tout en évitant les frais inutiles et les démarches contraignantes.

Les PEA que je te recommande pour investir en bourse
PEA Crédit Agricole avis : Les PEA que je te recommande pour investir en bourse

Maintenant que tu connais les droits de garde du Crédit Agricole, rentrons dans le détail avec les frais de courtage proposés.

Les frais du PEA Crédit Agricole : à combien s’élèvent-ils ?

Le PEA du Crédit Agricole propose 2 offres distinctes, chacune avec ses propres frais et conditions. Voici ce qu’il faut savoir pour évaluer laquelle pourrait te convenir.

Invest Store Initial : des frais très élevés

👉 Cette offre est accessible sans abonnement, mais les frais de courtage restent particulièrement élevés :

  • Sur internet : 0,50 % du montant de l’ordre ;
  • Par téléphone ou en agence : 1,20 % du montant de l’ordre.

Ces tarifs sont alignés sur les plafonds légaux en France, ce qui en fait une option peu compétitive, surtout comparée aux courtiers en ligne.

Invest Store Intégral : une solution plus intéressante

👉 Si tu es un investisseur actif, l’offre Invest Store Intégral propose des frais de courtage beaucoup plus compétitifs :

  • 0,48 % pour les ordres de 0 à 500 € ;
  • 0,18 % pour les ordres de 500 à 1 000 € ;
  • 0,12 % pour les ordres de 1 000 € et plus.

Cependant, pour profiter de cet abonnement, tu dois remplir une condition importante : passer au minimum 24 ordres par an. Si ce n’est pas le cas, tu seras facturé 104,50 € de pénalité annuelle, ce qui peut rapidement alourdir tes frais si tu es un investisseur occasionnel.

PEA Crédit Agricole Avis : Les offres Invest Store Initial et Intégral
PEA Crédit Agricole Avis : Les offres Invest Store Initial et Intégral

Les droits de garde : un frein pour l’offre Initial

Pour l’offre Invest Store Initial, le Crédit Agricole applique des droits de garde à hauteur de 0,40 % de la valeur totale des titres, avec un plafond de 200 € par an.

💸 Ces frais sont tout simplement exorbitants, surtout que la plupart des courtiers en ligne, comme Fortuneo ou BoursoBank, ne les facturent plus aujourd’hui.

Le PEA Crédit Agricole : à quel rendement peut-on s’attendre ?

🔎 Le rendement de ton PEA au Crédit Agricole dépendra fortement du type de gestion choisi :

  • Gestion libre : tu choisis toi-même les actions ou ETF à intégrer dans ton portefeuille.
  • Gestion pilotée : tu délègues à des experts qui sélectionnent les investissements à ta place
Les rendements du PEA du Crédit Agricole
PEA Crédit Agricole avis : Le rendement du PEA du Crédit Agricole

Le rendement en gestion libre avec le Crédit Agricole

📊 En gestion libre, le rendement repose entièrement sur tes choix d’investissements.

  • Si tu investis dans des ETF performants, comme le MSCI World ou le S&P 500, tu peux espérer un rendement moyen de 8 à 10 % par an, basé sur les performances historiques de ces indices.
  • En revanche, des choix mal diversifiés ou risqués pourraient réduire considérablement ton rendement, voire entraîner des pertes.

La sélection de titres de qualité, bien diversifiés et à faibles frais, est essentielle pour optimiser tes résultats sur le long terme.

Le rendement en gestion pilotée avec le Crédit Agricole

👉 Le Crédit Agricole propose une offre de gestion pilotée avec son Mandat PEA Sélection, mais cette option comporte plusieurs limites et zones d’ombre qui méritent d’être éclaircies.

  • Frais élevés : 0,60 % de frais annuels prélevés trimestriellement, auxquels s’ajoutent les frais propres à chaque fonds. Les fonds de ce PEA sont des OPC.
    À savoir que les frais moyens des OPC tournent autour de 2 % par an, bien supérieurs aux 0,30 % par an des ETF.
  • 1 seul profil de risque disponible : l’échelle de risque est modérée (4 sur 7), ce qui limite la personnalisation selon tes objectifs.
  • Investissements dans des OPC : uniquement des fonds du Groupe Amundi et de CA Indosuez Gestion. 
  • Ticket d’entrée élevé : il faut un minimum de 5 000 € pour souscrire à cette offre.
  • Manque de transparence : aucune performance historique n’est affichée, ce qui ne rassure pas sur l’efficacité de la gestion.

🟢 En revanche, point positif : le mandat propose des virements programmés, une fonctionnalité pratique pour automatiser ton épargne.

Les caractéristiques du PEA en gestion pilotée du Crédit Agricole
PEA Crédit Agricole avis : Les caractéristiques du PEA en gestion pilotée du Crédit Agricole

Verdict sur le Mandat PEA Sélection du Crédit Agricole

🚨 Le PEA piloté du Crédit Agricole manque cruellement de transparence sur ses performances, et les frais, à la fois explicites et cachés, sont particulièrement élevés.

Si tu es partant pour faire de la gestion libre, tu vas découvrir maintenant un comparatif entre le Crédit Agricole et BoursoBank.

On verra également ce qu’il en est de l’offre PEA de Fortuneo Banque juste après ! 

Que choisir entre Boursorama Banque et le PEA du Crédit Agricole ? 

Les caractéristiques du PEA de Boursorama Banque

Concernant Boursorama Banque, commençons par regarder ses frais dans un premier temps, puis sa sélection d’ETF sans frais de courtage dans un second temps.

Boursobank : des frais réduits pour maximiser tes rendements

💸 Voici la grille tarifaire proposée par Boursobank :

  • Droits de garde : aucun droit de garde, permettant une économie annuelle jusqu’à 200 € par rapport au Crédit Agricole.
  • Frais de courtage :
    • Soit avec l’offre Découverte : 1,99 € par ordre jusqu’à 500 €, puis 0,60 % au-delà. Idéal pour les débutants avec de petits montants.
    • Soit avec l’offre Trader : 16,65 € par ordre jusqu’à 7 700 €, puis 0,22 % au-delà. Conçu pour les investisseurs actifs avec des ordres fréquents et significatifs (3 500 € et plus).

Les produits Boursomarkets : un atout incontournable

Les produits Boursomarkets représentent une fonctionnalité unique chez BoursoBank, qui te permet d’accéder à 154 ETF iShares sans frais de courtage, incluant des indices comme le S&P 500 ou le Nasdaq 100. 😉

C’est donc parfait pour une gestion passive à frais réduits, ce qui n’est malheureusement pas présent au Crédit Agricole.

Les caractéristiques du PEA de Boursorama Banque
PEA Crédit Agricole avis : Les caractéristiques du PEA de Boursorama Banque

Verdict : Pourquoi choisir Boursorama Banque ?

Boursorama Banque est une option bien plus compétitive que Crédit Agricole pour :

  • optimiser les frais sur le long terme ;
  • profiter d’une gestion moderne et d’outils numériques performants ;
  • accéder à des ETF sans frais de courtage pour une gestion passive.

Comparatif entre Fortuneo Banque et Crédit Agricole : Que choisir pour ton PEA ?

Les caractéristiques du PEA de Fortuneo Banque

Fortuneo Banque, filiale du Crédit Mutuel, propose une solution en ligne particulièrement compétitive, avec des frais réduits et des offres adaptées à différents profils d’investisseurs.

🔎 Voici un résumé des points clés :

  • Frais de courtage attractifs :

    • Si tu prends l’offre Starter : 1 ordre par mois jusqu’à 500 € offert, puis 0,35 % par ordre.
    • Si tu choisis l’offre Progress : 4,90 € pour un ordre inférieur à 3 000 €, puis 0,15 % au-delà.
    • Si tu optes pour l’offre Trader Pro : 9,50 € pour un ordre inférieur à 10 000 €, puis 0,10 % au-delà.
    • Conditions : Aucun montant minimum ni condition d’activité annuelle requis.
  • Relation client simplifiée :

    • Contrairement au Crédit Agricole, Fortuneo ne propose pas de conseiller attitré, mais compense par une plateforme numérique intuitive et un service client par téléphone ou par email. ☎️
PEA Crédit Agricole avis : Les caractéristiques du PEA de Fortuneo Banque

Verdict : pourquoi choisir Fortuneo Banque ?

Fortuneo Banque se distingue largement du Crédit Agricole grâce à des frais compétitifs, une plateforme numérique moderne et des offres adaptées à différents profils d’investisseurs.

Comment transférer ton PEA depuis le Crédit Agricole vers un courtier plus compétitif ?

✅ Si tu souhaites transférer ton PEA du Crédit Agricole, sache que la démarche est assez simple. Voici un guide pratique pour t’aider à passer à une plateforme plus moderne et rentable.

Les 4 étapes pour réussir ton transfert

  1. Choisis une plateforme adaptée à tes besoins : privilégie un courtier en ligne reconnu pour ses frais compétitifs et ses outils performants, comme Fortuneo Banque, BoursoBank ou Trade Republic.
  2. Contacte ton futur courtier : une fois ton choix fait, envoie-lui les informations liées à ton PEA actuel, comme ton numéro de compte et le nom de ton agence Crédit Agricole.
  3. Signe les documents nécessaires : ton nouveau courtier te fournira une demande officielle de transfert à compléter. Ce dernier se chargera ensuite de toutes les formalités avec ton ancienne banque.
  4. Patiente pendant la durée du transfert : le processus peut prendre quelques semaines, généralement entre 3 et 6 semaines, selon le volume de titres que tu détiens.

👉 Une fois le transfert terminé, tu pourras profiter d’une plateforme plus performante pour optimiser ton capital et réduire tes frais.

Quels frais de transfert prévoir avec le Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole facture des frais de transfert, qui varient selon le nombre de titres détenus sur ton compte, mais sont plafonnés à 150 € maximum.

Mais sache que de nombreux courtiers en ligne remboursent ces frais sous certaines conditions, comme le montant de ton encours transféré ou un engagement à garder ton compte actif.

Transférer ou clôturer ton PEA : que faire
PEA Crédit Agricole avis : Transférer ou clôturer ton PEA : que faire ?

PEA Crédit Agricole avis : faut-il ouvrir ton PEA chez cet établissement bancaire ?

❌ Le PEA du Crédit Agricole n’est clairement pas une option idéale pour la majorité des investisseurs. Si tu tiens absolument à centraliser tous tes comptes dans une seule banque et à bénéficier d’un conseiller attitré, pourquoi pas.

Mais il faut bien comprendre que ce choix sera accompagné de frais très élevés, notamment en droits de garde et en frais de courtage, qui grignoteront ton rendement à long terme.

Par ailleurs, si tu envisages l’offre Invest Store Intégral, cela peut valoir le coup dans des conditions très spécifiques.

Les frais y sont plus compétitifs et il n’y a pas de droits de garde. Cependant, cela n’est rentable que si tu passes au moins 24 ordres par an. Si tu n’es pas un investisseur actif, les coûts liés à cette offre seront un véritable fardeau.

↪️ Dans tous les autres cas, il est nettement préférable de t’orienter vers des plateformes de PEA en ligne plus compétitives comme :

  • Fortuneo Banque, Boursorama Banque, ou Trade Republic en gestion libre, qui proposent des frais beaucoup plus réduits ;
  • Boursorama Banque ou Yomoni en gestion pilotée, pour des solutions modernes et transparentes.

En choisissant ces options, tu profiteras d’une gestion bien plus efficace, de frais réduits et d’une expérience d’investissement optimisée pour tes besoins. 

J’espère sincèrement que cet article sur le PEA du Crédit Agricole t’aura été utile. Si tu veux aller plus loin et faire le bon choix entre la gestion libre ou pilotée… alors télécharge ton cadeau offert dès maintenant avec le formulaire ci-dessous. 👇

Les frais incluent des droits de garde (0,40 %, plafonnés à 200 € par an) et des frais de courtage qui varient selon l’offre choisie (Invest Store Initial ou Intégral).

Par ailleurs, l’offre Invest Store Intégral impose également une condition de 24 ordres par an pour éviter une pénalité de 104,50 €. Ces coûts sont nettement plus élevés que chez les courtiers en ligne comme Boursorama ou Fortuneo. 💸

Les droits de garde alourdissent tes coûts sur le long terme, car ils s’appliquent à la valeur totale de ton portefeuille. Même si, dans tous les cas, ils restent plafonnés à 200 € par an.

Contrairement aux courtiers en ligne qui n’en facturent pas du tout, ces frais grignotent une partie de tes gains, limitant de ce fait la performance de ton PEA. 📉

🔎 Invest Store Initial est gratuite, mais les frais de courtage y sont très élevés. Tandis qu’Invest Store Intégral est plus compétitive pour les investisseurs actifs avec 24 ordres ou plus par an.

Sans ce minimum, des frais supplémentaires de 104,50 € s’appliquent, ce qui représente un frein énorme pour les investisseurs occasionnels. 

Le Crédit Agricole peut convenir si tu as besoin d’un conseiller pour t’accompagner. Cependant, les frais élevés et le manque de transparence sur certaines offres en font une option moins idéale pour débuter.

Une banque en ligne comme Fortuneo ou Boursorama sera souvent plus adaptée pour démarrer en bourse à moindre coût. 😉

Les courtiers en ligne comme Fortuneo et Boursorama offrent des frais réduits, une gestion simplifiée et une sélection d’ETF gratuits pour maximiser ton rendement.

Ces solutions modernes surpassent le Crédit Agricole en termes de compétitivité et de flexibilité. 🚀

Oui, car le transfert d’un PEA n’impacte pas l’ancienneté fiscale. Cela te permet de continuer à bénéficier des avantages, comme l’exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans. 😁

Je précise que je ne suis pas reconnu comme un professionnel par l’État ou un organisme financier public mais je suis simplement un particulier qui partage ses connaissances, ses erreurs et réflexions dans le but de vous aider.

Tout investissement comporte des risques donc n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Lorsque vous décidez d’investir en ligne, il est important de bien se renseigner en amont et de croiser les sources.


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