Comment investir en bourse quand on est mineur en 4 étapes ?
Vous n’avez pas encore 18 ans mais vous savez déjà que vous voulez investir en bourse (ou ailleurs). Mais tout le monde autour de vous vous dit que c’est trop tôt pour vous, qu’il faut d’abord faire des études et trouver un travail, que vous avez toute la vie devant vous…
Eh bien aujourd’hui, nous allons voir ce qu’il en est vraiment et si votre entourage a raison ou tort ? Vous allez également découvrir les 4 étapes indispensables pour investir en bourse, que l’on soit mineur ou majeur. C’est parti !
Lorsque vous souhaitez investir en bourse, mais que vous êtes encore mineur, 3 solutions s’offrent à vous, mais elles nécessitent forcément l’accord de l’un de vos parents.
Comment ouvrir un compte d’investissement quand on est mineur ?
3 possibilités pour investir en bourse en étant mineur
Lorsque vous êtes mineur et que vous souhaitez investir en bourse avant vos 18 ans, vous pouvez :
- soit, demander l’autorisation d’un de vos parents dès l’âge de 16 ans pour ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO). Ainsi, vous obtenez l’autorisation juridique d’investir en bourse ;
- soit, ouvrir un CTO au nom d’un de vos parents ;
- soit, demander à vos parents d’ouvrir un contrat d’assurance-vie à votre nom.
↪️ Dans tous les cas, il faudral’accord de vos parents pour investir en bourse en étant mineur, ce qui je vous l’accorde, n’est pas toujours évident.
D’une part, en tant que mineur, il peut être assez difficile de convaincre ses parents de faire l’une de ces deux démarches, surtout s’ils ne sont pas initiés au monde de l’investissement et de la bourse.
D’autre part, en tant que parents, ils doivent s’assurer que leur enfant (vous) est assez responsable pour gérer ses finances par lui-même.
De plus, parents comme enfants doivent être conscients des risques que représente l’investissement en bourse.
Je sais que cela peut faire un peu peur quand on voit tous les risques que l’on prend en investissant en bourse. Toutefois, avant d’investir, il est crucial de les connaître.
Vous devez aussi vous mettre dans la tête que votre capital n’est pas garanti et qu’il sera soumis aux fluctuations du marché.
Attendre la majorité pour investir sur les marchés financiers
À part dans ces 3 cas de figure, l’âge légal en France pour investir en bourse est fixé à 18 ans. En effet, pour investir en bourse, vous devrez au préalable ouvrir un compte bancaire à votre nom, or cela n’est pas possible tant que vous êtes mineur.
Sachez que dès la majorité, il est tout à fait possible d’ouvrir autant de compte-titres à votre nom que vous le souhaitez, et cela, chez n’importe quel courtier.
Si vous avez peur d’avoir à affronter vos parents ou que vous n’arrivez pas à les convaincre, il faudra prendre votre mal en patience.
Les seules choses que vous pouvez faire en attendant sont d’accumuler de l’argent à investir et surtout des connaissances.
N’ayez pas peur d’investir en vous-même, cela vous sera forcément rentable sur le long terme. Tous les débutants sont passés par là.
Le PEA Jeunes : investir en bourse dès 18 ans
Vous pouvez également ouvrir un PEA jeunes dès votre majorité atteinte. Cette enveloppe fiscale permet d’investir en bourse sans payer d’impôts sur les dividendes et plus-values, en respectant certaines conditions.
Le plafond des versements est fixé à 20 000 €. Il passera automatiquement à 150 000€, comme dans le cadre d’un PEA classique, dès que vous ne serez plus dans le même foyer fiscal que vos parents.
Dans les étapes suivantes, nous allons voir tout ce que vous devez vérifier avant d’investir le moindre euro en bourse.
Bien se former avant d’investir le moindre euro
Comprendre dans quoi vous investissez
Pour commencer, on ne va pas se mentir, vous allez devoir vous former un minimum en bourse si vous voulez avoir un rendement satisfaisant avec vos actions.
C’est comme pour conduire une voiture, vous pouvez passer le code et prendre des leçons de conduite. Au bout d’un certain temps, vous deviendrez un bon, voire un excellent chauffeur.
Ou alors, vous grillez les étapes, vous volez la voiture de vos parents ou d’un ami, vous démarrez tant bien que mal la voiture, vous faites 50 m, et vous avez un accident ! C’est à vous de voir.
Le plus important quand vous vous formez et que vous investissez, est que vous devez comprendre dans quoi vous investissez.
Il est donc essentiel d’appréhender :
- le fonctionnement des marchés boursiers ;
- pourquoi une action fluctue à la hausse comme à la baisse ;
- quels sont les critères d’une bonne action et d’un bon ETF.
En outre, vous devez aussi vous assurer de bien comprendre le secteur d’activité des entreprises dans lesquelles vous investissez.
Parce que si vous détenez des actions dans une entreprise et que vous ne comprenez pas ce qu’elle vend comme produits ou services, vous serez rapidement perdus. Vous ne serez pas comment réagir face aux actualités, notamment lors de la publication des résultats de l’entreprise.
Les risques d’investir en bourse
Ensuite, vous devez être conscient des risques que vous prenez en investissant en bourse.
Comme je l’ai mentionné ci-dessus, votre capital n’est absolument pas garanti. Contrairement à des placements comme le livret A par exemple.
De plus, quand vous investissez en bourse, vous pouvez perdre une partie importante de votre capital, voire la totalité !
Les effets de levier en bourse
Soyez prudent.
En bourse, il est même possible de perdre plus que ce que vous avez investi initialement. En particulier si vous utilisez des effets de levier, qui amplifient vos pertes ou vos gains.
Par exemple, avec un effet de levier de 5, si vous avez un rendement de 10 % (ce qui est déjà énorme), et que vous appliquez l’effet de levier, alors vous obtiendrez un rendement de 50 %.
Cependant, si vous réalisez 10 % de moins-values sur vos actions, alors avec un effet de levier, vous aurez en réalité perdu 50 % de la valeur de vos investissements. Outch !
Donc, si vous utilisez un effet de levier de 5, et que vous perdez plus de 20 % sur vos actifs, alors vous aurez perdu plus de 100 % de votre investissement !
Où se former pour apprendre à investir en bourse ?
Pour vous former, je vous conseille de rester uniquement sur mon blog et de lire absolument tous mes articles. Il n’y a pas d’autres solutions.
Trêve de plaisanterie, en réalité, je vous conseille de croiser les sources et de passer du temps à investir en vous avant d’investir en bourse.
Que ce soit au travers de :
- blogs ;
- vidéos YouTube ;
- e-book ;
- livres ;
- formations vidéos ;
- séminaires virtuels ou réels.
Pour une formation optimale, je vous recommande de vous rapprocher de personnes qui ont déjà atteint les résultats que vous souhaitez obtenir. Ces personnes seront comme un mentor pour vous.
➡️ Petit aparté, si vous n’aimez pas beaucoup la lecture et que vous voulez gagner du temps, je vous propose de découvrir un podcast que j’aime beaucoup et qui propose de nombreux résumés de livres. À consulter sans modération. 🙃
Maintenant, nous allons voir un autre prérequis avant d’investir en bourse et qui est très important à respecter.
Constituer son épargne de précaution
La 3ᵉ étape consiste à vérifier que vous avez assez d’argent de côté avant d’investir en bourse.
Avoir 6 mois d’avance sur ses dépenses
Avant d’acheter vos premières actions et d’investir, je vous conseille de vous constituer un fonds de sécurité représentant 6 mois d’avance sur vos dépenses.
En tant que mineur, vous ne savez peut-être pas combien votre train de vie vous coûte par mois. Mais vous pouvez essayer d’estimer par vous-même, en prenant en compte toutes les dépenses du quotidien.
En voici quelques-unes :
- loyer (la plus grande dépense) ;
- nourriture ;
- vêtements ;
- forfait de téléphone ;
- abonnements (Netflix, Spotify, etc.) ;
- transports ;
- les charges (eau, gaz, électricité) ;
- l’assurance habitation ;
- les sorties ;
- les cadeaux que vous faites à vos proches.
Quand j’avais 17 ans et que j’étais encore à charge de mes parents à 100 %, je m’étais fait un petit document Word pour estimer toutes mes dépenses. Bien sûr, il y en a que j’avais oubliées de comptabiliser dans mon calcul.
Finalement, j’ai estimé qu’actuellement, je pourrais m’en sortir avec 940 € au minimum. J’ai réalisé plusieurs fois le calcul et j’ai affiné au fur et à mesure, mais je pense avoir une estimation correcte.
Je dois donc faire en sorte d’avoir 1 000*6 = 6 000€ de côté. Une fois ce critère est vérifié, je pouvais commencer à investir en bourse.
Vous pouvez aussi essayer d’estimer en vous imaginant en tant qu’étudiant, dans quelle ville et quel type d’appartement vous habiterez. Cela vous permettra déjà de déterminer le budget du logement et des charges.
Garder de l’argent en réserve pour votre avenir
De plus, si vous êtes mineur, vous aurez sûrement besoin de mettre un peu d’argent de côté si vous comptez faire des études supérieures.
Ainsi, je vous conseille de garder une épargne assez conséquente pour votre avenir proche. N’investissez que l’argent dont vous n’avez vraiment pas besoin à court et moyen terme et que vous pouvez vous permettre de perdre.
En procédant de cette façon, vous pourrez acheter votre tranquillité et investir le surplus d’argent sans stress si jamais vous perdez une partie de votre capital.
Cela vous évitera également de vendre en catastrophe vos positions pour récupérer de l’argent et faire face aux imprévus du quotidien.
Bref, un fonds de sécurité vous apportera un meilleur rendement et plus de tranquillité d’esprit ! Que demander de plus ?
Créer sa stratégie et définir ses objectifs
Sur quel horizon et votre pourquoi ?
Maintenant, vous allez pouvoir définir votre stratégie d’investissement en bourse. Est-ce que vous allez investir en bourse sur le court, moyen ou long terme ?
Et surtout, pourquoi souhaitez-vous investir en bourse ?
- pour vous créer un patrimoine ;
- pour préparer un projet personnel important : voyage autour du monde, achat d’un appartement, etc. ;
- pour dégager un complément de revenus personnel.
En vous posant ces questions, vous y verrez déjà plus clair dans votre stratégie et sur les objectifs en bourse que vous souhaitez atteindre.
Ne vous attendez pas à des rendements irréalistes
Je trouve que quand on est jeune et/ou novice en bourse, on a tendance à s’attendre à des rendements irréalistes. On entend ce qu’il se passe à droite et à gauche et on ne sait pas exactement quel est un « bon rendement » en bourse.
Je vous le dis, si déjà, vous arrivez à avoir 7-8 % de rendement en bourse par an, c’est déjà une très bonne performance !
Vous pouvez monter un peu au-dessus, mais ne vous attendez pas à avoir 30 % de rendement tous les ans, c’est impossible.
Certes, sur le long terme (10 ans et plus), la bourse est le type d’investissement le plus rentable de tous. Mais investir en bourse demande de la patience et vous ne pourrez pas bâtir une fortune conséquente en quelques jours ou semaines.
Comme toutes les choses qui ont de la valeur dans la vie, cela demande du temps, de la persévérance et des actions conséquentes.
Comme le dit le dicton : « Si c’était si facile, tout le monde le ferait !»
Investir en bourse n’est donc pas un sprint, mais un marathon.
Lisser ses investissements dans le temps
Enfin, pour diminuer le risque en bourse, je vous recommande vivement de lisser vos investissements dans le temps. C’est-à-dire d’investir par exemple 50 € par mois sur une année, plutôt que 600 € (50 x 12) en une seule fois. De cette façon, ce lissage vous permettra d’acheter des actions tout au long de l’année.
Par exemple, si vous achetez une action trop chère, mais que le mois suivant elle baisse soudainement, alors vous pouvez réinvestir dans cette même action. Ainsi, vous profiterez de la potentielle hausse du cours dans les mois à venir.
Tandis que si vous passez un ordre de 600 € en une seule fois, et que vous passez cet ordre juste avant une forte baisse du marché, alors vous perdrez une grande partie de votre investissement en quelques semaines.
En résumé : ce que vous pouvez faire dès maintenant
Si j’étais à votre place, je commencerais éventuellement investir dès l’âge de 16 ans, mais je prendrais bien mon temps pour me former et définir ma stratégie. Pour vérifier que cette dernière est viable, je la testerai ensuite avec un portefeuille fictif.
↪️ Bon à savoir : vous pouvez créer des portefeuilles fictifs sur la plupart des courtiers en ligne. Ceci vous permettent de passer des ordres gratuitement et de détenir des actions virtuellement, pour s’assurer que votre stratégie fonctionne bien.
Une fois que j’ai trouvé une stratégie qui me correspond et qui est viable, alors je commencerai à investir uniquement de l’argent que je peux me permettre de perdre.
Ensuite, dès 18 ans, j’ouvrirai un PEA (Plan d’Épargne en Actions) Jeunes, pour pouvoir investir en bourse sans payer d’impôts sur le revenu.
Au sein d’un PEA, comme je dois attendre 5 ans avant de pouvoir retirer l’argent investi du plan, je l’ouvrirai le plus vite possible. Ceci pour que la durée des 5 années requises commence à s’écouler.
Cependant, juste avant d’ouvrir cette enveloppe fiscale, je prendrai bien le temps de comparer différents courtiers en ligne. Oubliez les banques physiques qui proposent des frais beaucoup trop élevés.
Je ferai en sorte de trouver celui avec des frais les plus bas possible, avec une sécurité importante et avec un service client de qualité. D’ailleurs, vous ne pouvez ouvrir qu’un PEA par personne, donc choisissez bien.
↪️ Voici un comparatif des meilleurs PEA sur le marché.
Pour conclure, si vous pensez que ça risque de faire plus de mal que de bien dans votre relation avec vos parents et de les stresser (ainsi que vous au passage), alors je vous conseille d’attendre 18 ans pour investir.
Vous pourrez en profiter pour vous former en profondeur sur le sujet, et de repérer en amont les premières actions ou ETFs, que vous allez acheter.
J’espère que cet article vous aura plu et vous aura été utile. Si vous avez des questions sur l’article, n’hésitez pas à les poser en commentaires, c’est fait pour ça !
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Bonjour merci pour cet article, il est difficile de trouver des courtiers en lignes qui acceptent l’ouverture de cto pour les jeunes de 16 ans. Avez-vous une liste ?
merci
Bonjour Laurent !
Merci pour ton commentaire 🙂
Je me suis renseigné en consultant différents articles, mais il n’y en a pas tant que ça sur internet.
J’ai vu qu’un blogueur avait utilisé Bourse Direct pour son CTO (attention aux frais de retraits de 6 €), mais que Degiro n’acceptait pas les mineurs.
En second choix, je te recommanderai Trade Republic ou Scalable Capital (ou Boursorama Banque dans le pire des cas).
Si tu as d’autres questions ou si tu as besoin d’aide, tu peux me contacter directement sur [email protected].
J’espère que ma réponse t’aura aidé et je te souhaite une très bonne soirée 🙂