5 exemples de portefeuilles ETF PEA
à recopier dès maintenant !
Tu veux faire travailler ton argent, mais tu ne sais pas quel ETF choisir ? Ne t’en fais pas, tu es loin d’être le seul dans cette situation.
Entre le MSCI World, le S&P 500, l’Euro Stoxx 600 ou encore le Russell 2000… difficile de savoir comment construire un portefeuille cohérent, performant et adapté à ton profil.
Et pourtant, il existe des stratégies simples, testées et rentables, qui te permettent d’investir sur ton PEA avec des rendements annuels compris entre 8,41 % et 10,80 % sur 20 ans.
🟡 Que tu préfères un portefeuille « tout-terrain » comme le 100 % MSCI World, ou une approche plus diversifiée combinant des zones géographiques et secteurs variés, cet article va t’apporter 5 exemples concrets que tu peux adapter à ta situation.
Prêt à bâtir ton portefeuille solide pour ton PEA, sans y passer des heures chaque semaine ? Alors c’est parti, rentrons dans le vif du sujet sans plus tarder ! ⚡
Garde en tête que les pourcentages des indices boursiers mentionnés sont à titre indicatif. Ils peuvent être ajustés en fonction de tes convictions d'investisseur.
✅ Investir avec facilité : 2 exemples de portefeuilles ETF PEA SP500 et WORLD
Le MSCI World comparé au S&P 500 : lequel privilégier ?
Pour commencer, sache que tu peux réaliser un portefeuille d’ETF PEA diversifié composé d’un seul fonds : avec le MSCI World ou le S&P 500.
- Le MSCI World regroupe les 1 509 entreprises plus importantes du monde entier, réparties dans 23 pays développés.
- Le S&P 500 rassemble les 503 plus grandes capitalisations américaines.
De ce fait, tu te retrouves avec un investissement bien diversifié, même si tu n’as qu’un seul fonds dans ton PEA. Pour réussir à créer un bon portefeuille pour PEA, le nombre d’ETF compte beaucoup moins que la diversification de ton placement.
📊 De plus, si l’on regarde sur ces 2 dernières décennies, voici ce qu’on a comme performance :
- 8,80 % par an pour le MSCI World ;
- 10,80 % par an avec le SP 500.
Sans aucun doute, que tu choisisses de t’exposer à l’un ou l’autre de ces indices, il s’agit du portefeuille le plus simple à mettre en place.
👉 D’ailleurs, à mon sens, ce placement est idéal si tu débutes en bourse pour te faire la main sur les marchés financiers et investir tes premiers euros.
mais une stratégie d’investissement inspirée par la paresse
ne fera qu’une bouchée de la plupart des portefeuilles
gérés par des professionnels.
Les meilleurs ETF PEA répliquant l’indice boursier MSCI World
👉 Pour investir dans l’indice World, je te recommande les 2 trackers suivants :
Les meilleurs ETF éligibles au PEA pour t’exposer au SP 500
👉 Concernant l’indice phare américain, tu peux te tourner vers ces 2 ETF suivants :
🌿 Tu as aussi l’ETF Amundi PEA S&P 500 ESG UCITS ETF Acc qui est intéressant, mais celui-ci respecte des critères d’Environnement, de Social et de Gouvernance (pour ESG).
Qu’est-ce qu’on entend par ESG précisément ? Pour le découvrir, je te laisse regarder le tableau ci-dessous :
↪️ Les entreprises présentes dans le S&P 500 ESG fournissent beaucoup d’efforts pour respecter les caractéristiques de la colonne de droite.
De ce fait, il s’agit d’un indice complètement différent du S&P 500 classique.
Découvrons maintenant un indice boursier qui va te permettre de t’exposer aux pays émergents sur ton PEA…
🌏 Un exemple de portefeuille ETF PEA investissant dans les marchés émergents
Présentation de l’indice MSCI Emerging Markets comprenant 24 pays émergents
Continuons avec le 2ᵉ portefeuille, qui est lui aussi, assez simple à mettre en place. Cependant, celui-ci permet de s’exposer à 24 pays émergents.
🔎 On retrouve des États comme :
- la Chine (27,16 %) ;
- l’Inde (18,12 %) ;
- Taïwan (18,05 %) ;
- la Corée du Sud (11,57 %) ;
- le Brésil (4,66 %).
📊 La performance de cet indice boursier est de 8,22 % par an depuis 1999, mais elle a chuté à 5,43 % par an sur ces 10 dernières années.
Source : msci.com – usage informatif, tous droits réservés.
Globalement, l’indice MSCI Emerging Markets permet d’investir dans 1 437 entreprises réparties sur 24 pays émergents différents. En le combinant avec un MSCI World, cela te fait un total de 2 946 entreprises sur 47 pays.
Il existe également l'indice MSCI ACWI qui regroupe le MSCI World et Emerging Markets, hélas, celui-ci ne comporte que des fonds éligibles au CTO (Compte-Titres Ordinaire).
Les meilleurs ETF PEA répliquant le MSCI Emerging Markets
Pour investir sur les actions des pays émergents, tu peux investir dans l’un de ces 2 trackers :
- Amundi PEA MSCI Emerging Markets ESG Leaders UCITS ETF – Acc.
Il s’agit d’un ETF ESG (Environnement, Social et Gouvernance) excluant l’Égypte. - Amundi PEA MSCI Emerging Asia ESG Leaders UCITS ETF – EUR (C/D).
Cet ETF est aussi ESG et investit exclusivement dans 8 pays d’Asie Pacifique.
👉 Personnellement, par le passé, j’ai investi dans le 1ᵉʳ ETF de cette liste. Mais je l’ai ensuite vendu à cause des performances actuelles assez décevantes.
🌎 Exemple de portefeuille PEA en ETF sur les États-Unis et l’Europe
La création d’un portefeuille avec le S&P 500 et l’Euro Stoxx 600
Passons maintenant au 3ᵉ portefeuille qui investit en partie sur des sociétés européennes.
Celui-ci te permet de t’exposer au marché américain avec le S&P 500 et au marché européen avec l’Euro Stoxx 600. Le Stoxx 600 permet d’investir sur 600 actions de l’Union européenne, mais aussi sur des entreprises suisses et britanniques. 😉
Les ETF répliquant cet index européen peuvent être éligibles au PEA, car ils utilisent une réplication synthétique.
Pour faire très simple, cela signifie que l’ETF va investir dans un panier d’actions différent de l’indice de référence. Puis, il va échanger la performance de son panier avec une autre entité (généralement une banque) via un contrat financier.
📊 De plus, la performance de l’Euro Stoxx 600 est de 7,9 % par an dividendes réinvestis, depuis 1992.
Historiquement, les actions européennes sont moins performantes que les actions américaines. Mais si tu t'exposes aux 2 marchés, tu diversifieras davantage ton portefeuille PEA !
Les meilleurs ETF PEA pour répliquer l’Euro Stoxx 600 dans ton portefeuille
Voici les 2 ETF que je te conseille pour t’exposer à l’index Euro Stoxx 600 :
- BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF (Capitalisant) ;
- BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF (Distribuant).
Le premier fonds va réinvestir les dividendes pour toi (ETF capitalisant), ce qui t’apportera une plus-value conséquente à la revente. Tandis que le second va te verser des dividendes directement sur ton compte (ETF distribuant).
Il en existe une multitude d’autres qui sont gérés par Amundi.
❌ Hélas, ce n’est pas de chance, car ils sont tous sectoriels. C’est-à-dire que tu te retrouves qu’avec des actions de :
- la santé ;
- la finance ;
- l’énergie ;
- etc.
Donc, on perd fortement en diversification ; alors que justement, c’est l’un des avantages majeurs apportés par les trackers !
👉 Et maintenant… voici un portefeuille ETF PEA diversifié dans le monde entier
Je te propose de créer une variante du portefeuille mentionné ci-dessus, sauf que cette fois-ci, on ajoute 15 % de MSCI Emerging Markets.
✅ Ainsi, grâce à cette stratégie, tu investis à la fois sur :
- le marché américain avec le S&P 500 ;
- les pays de l’Union européenne, le Royaume-Uni et la Suisse grâce à l’Euro Stoxx 600 ;
- 24 pays émergents via le MSCI Emerging Markets.
En fait, si l’on regarde les pays développés, il te manque juste le Japon et le Canada dans ce portefeuille. Toutefois, ces derniers sont présents dans l’indice MSCI World.
🔎Exemple de portefeuille ETF PEA avec des petites et moyennes entreprises américaines
Pour ce 5ᵉ et dernier portefeuille ETF PEA, je te propose de diversifier encore davantage en ajoutant un ETF sur le Russell 2000.
Ce dernier est un indice moins connu, pourtant il te permet d’investir sur 2 000 petites et moyennes capitalisations américaines. C’est-à-dire des entreprises qui sont estimées entre 2 et 10 milliards de dollars.
Elles affichent des performances plutôt intéressantes, et surtout, ces actions sont décorrélées des grandes entreprises du pays de l’Oncle Sam.
📍 Autrement dit, c’est un autre moyen d’apporter de la diversification dans ton portefeuille.
📊 La performance du Russell 2000 est de 8,90 % par an depuis 2005 ; et de 9,60 % par an ces 10 dernières années.
Quel ETF choisir pour investir sur le Russell 2000 ?
Là encore, le choix est assez restreint !
↪️ Tu peux investir sur seulement 2 fonds :
La seule différence entre ces 2 ETF est leur devise. Le 1ᵉʳ est en euros alors que le second est en dollars.
À cause de la variation des taux de change entre l’euro et le dollar, la performance de ces 2 fonds est différente. Sur la dernière décennie, celui en euros affiche un meilleur rendement, mais cela ne sera pas forcément le cas à l’avenir.
Pour te départager entre ces 2 fonds, tu peux simplement te demander si tu as une préférence pour l'euro ou le dollar. Cela dépend surtout de tes convictions d'investisseur.
↪️ En résumé : quel est le meilleur portefeuille ETF PEA ?
En fait, au risque de te décevoir… il n’existe pas de réponse universelle. Tout simplement, car tout le monde est différent et n’investit pas pour les mêmes raisons.
Le but est donc de construire un portefeuille qui te correspond ! D’où la question suivante :
Quel est le critère prioritaire pour la construction de ton portefeuille sur PEA ?
👉 Voici 3 questions que tu peux te poser pour te créer un placement sur-mesure :
- est-ce que tu veux le portefeuille le plus simple à gérer ?
- celui qui est le plus diversifié ?
- celui qui est le plus performant historiquement ?
De plus, concernant les ETF, tu pourras les choisir en fonction de leur devise ; mais aussi en fonction de leur type de gestion concernant les dividendes (capitalisant ou distribuant).
Le classement des 5 portefeuilles ETF PEA
🔎 En résumé :
- Si tu recherches la simplicité, les portefeuilles #1 et #1bis sont les plus adaptés pour toi.
- Si tu souhaites opter pour une diversification maximale, les portefeuilles #4 et #5 seront ceux qui concordent le plus avec ton profil d’investisseur.
Bonus : je te présente mon portefeuille ETF sur PEA
En bonus de cet article, je voulais te partager mon portefeuille ETF PEA. Je l’ai légèrement modifié, car je ne souhaitais pas investir dans les pays émergents.
Je l’ai donc remplacé par un ETF PEA sur l’Inde à hauteur de 5 %.
📊 Alors, gestion libre ou pilotée : comment être sûr de ne pas se tromper après 60 ans ?
La vérité, c’est que choisir entre gestion libre ou gestion pilotée est bien plus compliqué qu’il n’y paraît.
D’un côté, tu as la liberté et des rendements supérieurs, mais aussi le risque d’erreurs coûteuses.
De l’autre, tu as une simplicité rassurante, mais des frais élevés qui viennent grignoter tes gains.
Chaque solution a ses avantages et ses limites. Mais existe-t-il vraiment une solution parfaite pour toi ?
↪️ La réponse va probablement te surprendre, car il existe bien une troisième voie :
- Une solution aussi simple que la gestion pilotée ;
- Avec des performances dignes de la gestion libre ;
- Et un accompagnement humain parfaitement adapté aux plus de 60 ans.
Mais alors, quelle est cette solution idéale ?
C’est la raison pour laquelle j’ai écrit ce guide. Tout y est expliqué, étape par étape ! 👇
Quel est le meilleur portefeuille ETF PEA ?
En fait, il n’existe pas de réponse universelle selon moi. Tout simplement, car tout le monde est différent et n’investit pas pour les mêmes raisons !
👉 Donc, cela dépend de ce que tu recherches :
- est-ce que tu veux le portefeuille le plus simple à gérer ?
- celui qui est le plus diversifié ?
- celui qui est le plus performant historiquement ?
🔎 Mais, en résumé, pour te guider dans ton choix de placement :
- Si tu recherches la simplicité, les portefeuilles #1 et #1bis sont les plus adaptés pour toi.
- Si tu souhaites opter pour une diversification maximale, les portefeuilles #4 et #5 seront ceux qui concordent le plus avec ton profil d’investisseur.
Comment construire un portefeuille diversifié d'ETF ?
Pour bâtir un portefeuille d’ETF diversifié, il faut que tu regardes attentivement la composition des indices répliqués dans lesquels tu investis.
↪️ Pour ce faire, tu peux analyser :
- la zone géographique concernée ;
- le nombre de secteurs d’activités différents ;
- le nombre d’entreprises regroupées dans l’index ;
- la taille des sociétés.
Ensuite, tu n’as plus qu’à regarder ce que tu as déjà et ce que tu as envie de rajouter dans ton portefeuille.
👉 Par exemple : si tu es déjà exposé aux marchés américains et européens, pourquoi pas diversifier sur les pays émergents ? Ou sur les petites et moyennes capitalisations ?
Quel ETF MSCI World pour PEA ?
🌎 Pour investir sur le MSCI World en PEA, je te recommande les 2 fonds d’actions suivants :
Le fonds d’Amundi affiche un encours bien plus élevé que celui d’iShares. En revanche, le prix d’une part du 1ᵉʳ ETF est assez élevé avec plus de 500 € à l’heure actuelle.
Quel est le meilleur ETF S&P 500 PEA ?
🔎 Concernant l’indice phare américain qu’est le S&P 500, tu peux te tourner vers ces 2 fonds d’investissement éligibles au PEA suivants :
Peut-on investir sur des ETF en obligations sur PEA ?
Non malheureusement, il n’existe pas d’ETF en obligations éligibles au PEA.
↪️ Si tu veux diversifier ton portefeuille avec un fonds obligataire, tu devras passer par une assurance-vie ou un compte-titres ordinaire.
Quel est le meilleur ETF pour PEA ?
Il est assez difficile de répondre à cette question, car cela dépend beaucoup de là où tu veux investir et du rendement que tu vises.
👉 Cependant, pour bien commencer, je trouve que ces 2 ETF sont excellents en termes de performance et de diversification :
- pour investir sur le monde entier : Amundi MSCI World UCITS ETF – EUR (C) ;
- pour t’exposer au marché américain : BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF – EUR.
Je précise que je ne suis pas reconnu comme un professionnel par l’État ou un organisme financier public mais je suis simplement un particulier qui partage ses connaissances, ses erreurs et réflexions dans le but de vous aider.
Tout investissement comporte des risques donc n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Lorsque vous décidez d’investir en ligne, il est important de bien se renseigner en amont et de croiser les sources.
Bonjour,
Merci pour cet article extrêmement simple à comprendre.
J’ai une question qui peut paraître bête.
Je pourrais faire le choix de 50 etf (c’est une bêtise pour shématiser) pour être extrêmement diversifié géographiquement et sectoriellement.
Pourquoi cela n’est pas recommandé et à l’inverse, on nous conseille de créer plutôt un portefeuille de 1,2 ou 3 ETF seulement ?
Est-ce une question de frais ?
Merci d’avance 🙂
Bonjour Lucas,
Merci beaucoup pour ton commentaire et ton retour, ça me fait très plaisir que l’article t’ait plu ! 😊
Je comprends ce que tu veux dire. En fait, ce n’est pas le nombre d’ETF qui compte, mais ce qu’il y a dedans et à quel point ils te permettent de diversifier efficacement.
C’est pour cela que tu peux avoir 50 ETF très peu diversifiés ou de mauvaise qualité et te retrouver avec un portefeuille moins performant qu’avec 1, 2 ou 3 ETF bien diversifiés et de qualité.
Les frais jouent aussi un rôle important. Plus tu as d’ETF, plus tu auras de frais de gestion, mais également des frais de courtage si tu passes beaucoup d’ordres en bourse. Même de petits montants peuvent vite s’accumuler chaque mois.
J’espère que cela répond à ta question ! 😊
Amicalement,
Gwenn
Bonjour,
Merci pour cette présentation simple et efficace.
J’ai un PEA avec les 2 ETF suivants : Amundi MSCI World UCITS ETF – EUR (C) (50% du portefeuille) + BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF – EUR (50% du portefeuille)
A la lecture de votre présentation, j’en déduit que c’est un doublon non?
Cordialement,
Pierre
Bonjour Pierre,
Merci pour ton commentaire et excuse-moi pour le délai de réponse ! 🙂
Oui effectivement, si tu as un ETF MSCI World et un autre S&P 500, tu auras 70 % de doublons environ.
Car pratiquement tout le S&P 500 est présent dans le MSCI World.
Or, dans le MSCI World, 70 % de la répartition géographique est concentrée aux États-Unis.
C’est pour cela que je recommande plutôt choisir l’un ou l’autre, pour simplifier la gestion et éviter les doublons 🙂
Bien cordialement,
Gwenn