décembre 28

5 portefeuille etf pea à recopier dès maintenant !

Imagine un monde où investir en bourse est à la fois simple et efficace, même pour les débutants. Dans cet article, nous allons explorer ensemble 5 stratégies de portefeuille ETF PEA, allant du classique 100 % MSCI World ou S&P 500, à des combinaisons plus élaborées, incluant l’Euro Stoxx 600 et le Russell 2000.

Que tu cherches à investir tes premiers euros ou à diversifier ton portefeuille existant, ces conseils te guideront à travers des choix judicieux pour optimiser tes investissements.

N’oublie pas que les pourcentages mentionnés sont à titre indicatif et peuvent être ajustés selon tes propres convictions d’investisseur.

Prépare-toi à découvrir les meilleurs portefeuilles ETF PEA et à découvrir comment ils peuvent transformer ton expérience d’investissement.

Exemple de portefeuille ETF PEA avec 1 seul ETF

Pour commencer, sache que tu peux réaliser un portefeuille d’ETF PEA diversifié, composé d’un seul fonds : que ce soit du MSCI World ou du S&P 500.

  • le MSCI World regroupe les 1 509 entreprises plus importantes, réparties dans 23 pays développés et sur 11 secteurs d’activités différents ; 
  • le S&P 500 rassemble les 503 plus grandes capitalisations américaines.

📊 La performance historique du MSCI World est de 9,5 % par an depuis 1969.

📊 Celle du S&P 500 est de 9,6 % par an depuis 1927.

Sans aucun doute, il s’agit du portefeuille le plus simple à mettre en place, mais il est aussi très efficace. D’ailleurs, il est idéal si tu débutes en bourse, pour te faire la main sur les marchés financiers et investir tes premiers euros.

↪️ En regardant le ratio de Sharpe, qui permet de mesurer le rapport rendement/risque : 

  • celui du S&P 500 est meilleur avec 0,69 sur 5 ans ; 
  • contre 0,53 pour le MSCI World sur 5 ans.
Portefeuille ETF PEA MSCI World
Portefeuille ETF PEA #1 : 100 % MSCI World
ETF S&P 500 Portefeuille PEA
Portefeuille ETF PEA #1 Bis : 100 % S&P 500

Les meilleurs ETF PEA répliquant le MSCI World

Pour investir dans des actions du monde entier, je te recommande les 2 trackers suivants : 

  1. Amundi MSCI World UCITS ETF – EUR (C) ;
  2. Lyxor PEA Monde (MSCI WORLD) UCITS ETF – CAPI.

Les MEILLEURS ETF PEA éligibles au S&P 500

Concernant l’indice phare américain, tu peux te tourner vers ces 2 ETF suivants : 

  1. BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF – EUR ;
  2. Lyxor PEA S&P 500 UCITS ETF – Capi.

🌿 Tu as aussi l’ETF Amundi PEA S&P 500 ESG UCITS ETF Acc qui est intéressant, mais celui-ci respecte des critères d’Environnement, de Social et de Gouvernance. Il s’agit d’un indice complètement différent du S&P 500 classique ! C’est celui-là que j’ai en portefeuille personnellement.

Exemple de portefeuille ETF PEA avec les pays émergents

Continuons avec le 2ᵉ portefeuille, qui reste assez simple à mettre en place, mais qui permet de s’exposer aux marchés émergents. On retrouve des pays comme : 

  • la Chine (28,39 %) ; 
  • Taïwan (15,80 %) ; 
  • l’Inde (15,68 %) ; 
  • la Corée du Sud (12,70 %) ; 
  • le Brésil (5,67 %).
Composition du MSCI Emerging Markets
Composition géographique du MSCI Emerging Markets

📊 La performance de cet index boursier est de 7,40 % par an depuis 2000, mais seulement de 2,12 % par an depuis 2013. 

Globalement, l’indice MSCI Emerging Markets permet d’investir dans 1 437 entreprises réparties sur 24 pays émergents différents. En le combinant avec un MSCI World, cela te fait un total de 2 946 entreprises sur 47 pays.

Les meilleurs ETF PEA répliquant le MSCI Emerging Markets

Pour investir sur les actions des pays émergents, tu peux investir dans l’un de ces 2 trackers : 

  1. Amundi PEA MSCI Emerging Markets ESG Leaders UCITS ETF – Acc. Il s’agit d’un ETF ESG (Environnement, Social et Gouvernance). Donc, tu ne profites pas des performances de l’indice classique.
  2. Amundi PEA MSCI Emerging Asia ESG Leaders UCITS ETF – EUR (C/D). Cet ETF est aussi ESG et investit exclusivement dans 8 pays d’Asie Pacifique.

👉 Personnellement, j’ai investi dans le 1er ETF mentionné de cette liste, même si les performances actuelles sont assez décevantes (3,55 % depuis juillet 2019).

MSCI World et Emerging Markets
Portefeuille ETF PEA #2 : 80 % MSCI World et 20 % Emerging Markets
S&P 500 et Emerging Markets PEA
Portefeuille ETF PEA #2 Bis : 80 % S&P 500 et 20 % Emerging Markets

Exemple de portefeuille etf PEA sur l’Europe

Pour le 3ᵉ portefeuille, celui-ci te permet d’investir sur le marché américain avec le S&P 500 et avec l’Euro Stoxx 600 pour le marché européen. Ce dernier permet d’investir sur 600 actions de la zone Euro, mais aussi des actions suisses. Les ETF sont donc à réplication synthétique pour pouvoir être éligibles au PEA.

↪️ Voici la liste des 4 pays les plus importants : 

  1. France (17,09 %) ; 
  2. Suisse (14,53 %) ;
  3. Allemagne (12,50 %) ; 
  4. Pays-Bas (8,13 %)

📊 La performance de l’Euro Stoxx 600 est de 7,9 % par an (dividendes réinvestis) depuis 1992. Historiquement, les actions européennes sont moins performantes que les actions américaines, mais si tu t’exposes aux 2 marchés, tu diversifies davantage ton portefeuille PEA

Je ne te propose pas le portefeuille MSCI World (60 %) et Euro Stoxx 600 (40 %) dans cet article, car tu retrouves une partie des actions en doublon sur les 2 indices. Toutefois, ce portefeuille serait viable. Étant donné que le MSCI World regroupe 70 % d’actions américaines, cela te permettrait d’augmenter volontairement ton exposition en Europe pour compenser.

Les meilleurs ETF PEA pour l’Euro Stoxx 600

Voici l’ETF que je te conseille pour t’exposer à l’index Euro Stoxx 600 : 

  1. BNP Paribas Easy Stoxx Europe 600 UCITS ETF – EUR.

Il en existe une multitude d’autres qui sont gérés par Lyxor. Hélas, ce n’est pas de chance, car ils sont tous sectoriels. C’est-à-dire que tu te retrouves qu’avec des actions de la santé, de la finance, des loisirs, etc. 

Tu peux également te tourner vers un autre index : l’Euro Stoxx 50. Par contre, celui-ci ne contient que 50 grandes sociétés de la zone euro. L’indice est donc moins diversifié.

Comparaison de 3 ETF Europe éligibles au PEA
Comparaison de 3 ETF Europe éligibles au PEA

Si cela t’intéresse, je peux te conseiller l’ETF iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR (Dist). Au besoin, tu trouveras un autre ETF équivalent qui est capitalisant, c’est-à-dire qui réinvestit les dividendes pour toi. 😉

Enfin, tu as également l’indice FTSE Developed Europe, où tu peux investir via le tracker Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF Distributing. Il s’agit d’un ETF qui te distribue les dividendes.

Exemple de portefeuille ETF PEA #3 : 60 % de S&P 500 et 40 % d'Euro Stoxx 600

Portefeuille ETF PEA diversifié dans le monde entier

Il est tout à fait possible de créer une variante du portefeuille mentionné ci-dessus, en ajoutant 20 % de MSCI Emerging Markets. Ainsi, grâce à cette stratégie, tu investis à la fois sur : 

  • le marché américain avec le S&P 500 ; 
  • la zone euro et la Suisse grâce à l’Euro Stoxx 600 ;
  • 24 pays émergents via le MSCI Emerging Markets.

En fait, si l’on regarde les pays développés, il te manque juste le Japon et le Canada dans ton portefeuille. Mais tu retrouves ces derniers dans l’indice MSCI World. Encore une fois, tu peux remplacer le S&P 500 par le MSCI World, et dans ce cas, tu t’exposes davantage à la zone euro.

Portefeuille ETF PEA #4 : 50 % de S&P 500, 30 % d'Euro Stoxx 600 et 20 % de MSCI Emerging Markets

Exemple de portefeuille PEA avec des small caps américaines

Pour ce 5ᵉ portefeuille ETF PEA, je te propose de diversifier davantage en ajoutant un ETF sur le Russell 2000. Celui-ci te permet d’investir sur 2 000 petites et moyennes capitalisations américaines, qui sont performantes et décorrélées des grandes entreprises du pays de l’Oncle Sam.

Cet indice est constitué majoritairement d’actions de : 

  • l’industrie (17,02 %) ;
  • la finance (16,92 %) ;
  • la santé (15,23 %).

📊 La performance de cet index est de 11,35 % par an depuis 5 ans. Et elle s’élève à 139 % depuis 2014.

Performance Russell 2000 depuis 2004
Performance Russell 2000 depuis 2004

Quel ETF choisir pour investir sur le Russell 2000 ?

Là encore, le choix est assez restreint (désolé) ! 

Tu peux investir sur l’ETF Amundi Russell 2000 UCITS ETF EUR (C). Sinon, tu as un seul autre ETF éligible au PEA, mais la seule différence est que la monnaie du fonds est en dollars.

Exemple de portefeuille ETF PEA #5 : 40 % de S&P 500, 30 % Euro Stoxx 600, 20 % de MSCI Emerging Markets et 10 % de Russell 2000

Peut-on mettre des obligations dans son PEA ?

Depuis janvier 2019, il est possible d’investir en obligations sur ton PEA. On peut remercier Amundi qui est le seul à proposer 1 ETF obligataire. Il s’agit de l’ETF Amundi PEA Obligations d’État EURO UCITS ETF.

Présentation de l'ETF Obligataire sur PEA
Présentation de l'ETF Obligataire sur PEA d'Amundi

Cet ETF a pour avantage principal d’être investi sur 7 types de maturité différents (c’est-à-dire le délai auxquelles sont remboursées les obligations). Et il regroupe également des titres de dette de 10 pays européens.

Répartition des maturités de l'ETF Obligataire sur PEA
Répartition des maturités de l'ETF Obligataire sur PEA
Répartition géographique de l'ETF Obligataire sur PEA
Répartition géographique de l'ETF Obligataire sur PEA

❌ Mais, ce tracker a aussi plusieurs inconvénients : 

  • des frais de gestion annuels de 0,40 % par an, ce qui est relativement élevé ; 
  • un encours assez faible de 25 millions d’euros ; 
  • le fonds a été émis en janvier 2019, donc il a relativement peu d’ancienneté ; 
  • le suivi de l’indice de référence n’est pas très fiable et l’ETF est un peu à la traîne.
Portefeuille ETF PEA : Suivi de l'indice de référence en obligations
Portefeuille ETF PEA : Suivi de l'indice de référence en obligations

📉 La performance est actuellement négative, car l’ensemble des obligations sur le marché sont en baisse depuis 2021. Cela est dû à la montée en flèche de l’inflation récente. 

Les banques centrales ont augmenté les taux d’intérêt directeurs pour calmer l’inflation, ce qui rend automatiquement les obligations actuelles moins performantes… Car de nouveaux titres sont émis à un rendement plus intéressant.

Quand les taux rebaissent, le processus inverse s’enclenche et les obligations performent de nouveau.

En résumé : quel est le meilleur portefeuille ETF PEA ?

En fait, il n’y a pas de réponse universelle selon moi. Tout simplement, car tout le monde est différent et n’investit pas pour les mêmes raisons.

Donc, cela dépend de tes critères : 

  • est-ce que tu veux le portefeuille le plus simple à gérer ? 
  • celui qui est le plus diversifié ?
  • celui qui est le plus performant historiquement ?

Côté simplicité, le portefeuille n° 1 est forcément le plus adapté et il est largement satisfaisant au niveau du rendement. Si cela ne te dérange pas d’avoir une gestion plus complexe, mais que tu veux plutôt une diversification optimale, le portefeuille #4 et #5 seront les plus attrayants pour toi.

Donc, c’est à toi de voir selon tes convictions d’investisseurs et tes préférences. 😉

Maintenant, si tu veux aller plus loin dans ton apprentissage en bourse, je t’invite à télécharger ton guide offert juste en dessous. En plus de ton guide sur les ETF, tu recevras du contenu exclusif chaque semaine via ma newsletter ! 👇 

Il est difficile de répondre à cette question, car cela dépend de la zone géographique où tu souhaites investir et de la performance souhaitée.

Mais pour bien commencer, je trouve que ces 2 ETF sont excellents en termes de performance et de diversification : 

Concernant l’indice phare américain qu’est le S&P 500, tu peux te tourner vers ces 2 ETF PEA suivants : 

  1. BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF – EUR ;
  2. Lyxor PEA S&P 500 UCITS ETF – Capi.

🌿 Tu as aussi l’ETF Amundi PEA S&P 500 ESG UCITS ETF Acc qui est intéressant, mais celui-ci respecte des critères d’Environnement, de Social et de Gouvernance.

Attention, il s’agit d’un indice complètement différent du S&P 500 classique ! 

Pour investir sur le MSCI World en PEA, je te recommande les 2 fonds d’actions suivants : 

  1. Amundi MSCI World UCITS ETF – EUR (C) ;
  2. Lyxor PEA Monde (MSCI WORLD) UCITS ETF – CAPI.

Selon la complexité de gestion que tu peux gérer et la diversification que tu souhaites mettre en place ; voici plusieurs portefeuilles PEA que tu peux recopier (du plus simple au plus complexe) : 

  • 100 % de MSCI World ; 
  • 100 % de S&P 500 ;
  • 80 % de MSCI World et 20 % de MSCI Emerging Markets ;
  • 50 % de S&P 500, 30 % d’Euro Stoxx 600 et 20 % de MSCI Emerging Markets ;
  • 40 % de S&P 500, 30 % d’Euro Stoxx 600, 20 % de MSCI Emerging Markets et 10 % de Russell 2000.

↪️ Tu peux également ajouter des obligations dans ton portefeuille, si tu souhaites diversifier ton PEA sur plusieurs classes d’actifs. Dans ce cas, tu as l’ETF Amundi PEA Obligations d’État Euro UCITS ETF Acc.

En fait, il n’y a pas de réponse universelle selon moi.

Tout simplement, car tout le monde est différent et chacun investit pour des raisons différentes.

Donc, cela dépend de ce que tu recherches : 

  • est-ce que tu veux le portefeuille le plus simple à gérer ? 
  • celui qui est le plus diversifié ?
  • celui qui est le plus performant historiquement ?

↪️ Côté simplicité, un portefeuille ETF composé uniquement du S&P 500 ou du MSCI World fera l’affaire.

↪️ Par contre, pour avoir un portefeuille bien diversifié, tu peux y ajouter des ETF européens, sur les marchés émergents et sur les petites capitalisations. Tu peux aussi rajouter des obligations avec l’ETF obligataire d’Amundi (l’ETF Amundi PEA Obligations d’État EURO UCITS ETF) ou investir dans d’autres fonds via un compte-titres ordinaire.

Pour bâtir un portefeuille d’ETF diversifié, il faut que tu regardes attentivement la composition des indices répliqués pour chaque fonds. Tu pourras analyser : 

  • la zone géographique concernée ; 
  • le nombre de secteurs d’activités différents ;
  • le nombre d’entreprises regroupées dans l’indice ;
  • la taille des sociétés présentes.

Ensuite, tu n’as plus qu’à regarder ce que tu as déjà et ce que tu as envie de rajouter. Si tu es exposé sur les marchés américains et européens, pourquoi pas diversifier sur les pays émergents ?

Ou sur les petites et moyennes capitalisations ?

Je précise que je ne suis pas reconnu comme un professionnel par l’État ou un organisme financier public mais je suis simplement un particulier qui partage ses connaissances, ses erreurs et réflexions dans le but de vous aider.

Tout investissement comporte des risques donc n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Lorsque vous décidez d’investir en ligne, il est important de bien se renseigner en amont et de croiser les sources.

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