PEA après 80 ans : est-ce que ça vaut encore le coup ?

Tu as envie d’investir sur un PEA, mais tu te demandes si ce n’est pas trop tard ? Peut-être que tu approches des 80 ans, ou tu les as déjà dépassés, et tu veux savoir si le PEA peut encore être utile… ou s’il vaut mieux partir sur autre chose.

Est-ce qu’on peut encore ouvrir un PEA après 80 ans ? Est-ce que ça reste intéressant fiscalement, ou est-ce qu’on te propose un produit qui n’a plus vraiment de sens pour toi ? 🤔

Dans cet article, je vais t’éclairer clairement et simplement sur :

Ce que dit la loi : le PEA est-il encore possible après 75 ou 80 ans ?
Les avantages et inconvénients du PEA à ton âge
Un exemple concret avec 50 000 € investis après 80 ans
Et surtout : faut-il vraiment ouvrir un PEA ou choisir un autre compte ?

↪ À la fin, tu sauras exactement si le PEA après 80 ans est fait pour toi, ou s’il vaut mieux chercher une solution plus souple et plus adaptée à tes projets.

⏳ Est-ce qu’il est trop tard pour ouvrir un PEA après 80 ans ?

Tu peux ouvrir un PEA à tout âge, même après 80 ans

Non, il n’est jamais trop tard pour ouvrir un PEA après 80 ans. La loi est claire : il n’y a aucune limite d’âge pour ouvrir un Plan d’Épargne en Actions. Il suffit simplement d’avoir plus de 18 ans et de résider fiscalement en France.

Donc que tu aies 70, 75 ou 85 ans, tu peux encore profiter de ce placement, tant que tu respectes la règle la plus importante : avoir le bon horizon d’investissement.

Pourquoi l’horizon d’investissement compte plus que ton âge ?

Le PEA est fait pour investir en bourse, et la bourse, ce n’est pas pour quelques mois. Pour limiter les risques et espérer un rendement intéressant, il faut envisager un placement sur au moins 5 ans.

🔎 Pourquoi 5 ans ?

Parce que c’est le minimum conseillé par les plus grands gestionnaires comme Amundi, BNP Paribas, ou encore BlackRock.
Parce que moins de 5 ans, tu prends trop de risques d’être en perte si les marchés baissent juste après ton investissement.
Et parce que fiscalement, le PEA devient vraiment avantageux après 5 ans (on en reparle juste après).

Donc, même à 80 ans, si tu peux te permettre de laisser ton argent tranquillement placé pendant 5 à 10 ans, le PEA reste une bonne option.

Et si tu veux investir pour tes enfants ou petits-enfants ?

👉 Tu peux aussi utiliser ton PEA pour préparer ton héritage. Si ton but est de faire fructifier ton argent pour ta famille, c’est tout à fait possible :

À ton décès, ton PEA sera clôturé, mais rien ne sera perdu.
Les ETF ou autres actions que tu possèdes seront transférés sur un compte-titres ordinaire pour tes héritiers.
Tes placements peuvent donc continuer à vivre, et servir à tes proches, même après toi.

C’est une manière simple de faire travailler ton capital, tout en gardant un œil sur ton patrimoine et sur ce que tu veux transmettre.

Les avantages fiscaux du PEA après 80 ans (et ses inconvénients)

🟢 Les avantages du PEA, même après 80 ans

Le PEA reste un des meilleurs outils pour investir en bourse sans payer d’impôts sur tes gains, à condition de respecter les 5 ans minimum. Voici ce que tu gagnes en choisissant le PEA :

Pas d’impôt sur le revenu après 5 ans : tu ne paies que 17,2 % de prélèvements sociaux sur les gains, c’est tout.
Tu peux investir sur des ETF, ces fonds qui regroupent des centaines d’actions, avec peu de frais.
Tu as accès à :
- Des ETF européens (c’est l’obligation principale du PEA).
- Quelques fonds internationaux : certains ETF te permettent d’investir dans des marchés comme les États-Unis (S&P 500) ou le monde entier (MSCI World), tant qu’ils respectent les règles du PEA.

C’est un bon moyen de diversifier ton argent, tout en gardant une fiscalité avantageuse.

🔴 Les inconvénients à connaître avant d’ouvrir ton PEA

Le PEA a aussi ses limites, et il faut les connaître pour éviter les mauvaises surprises :

5 ans minimum : si tu retires ton argent avant 5 ans, tu seras imposé à 30 % sur tes gains, et ton PEA sera automatiquement clôturé.
Plafond de versement : tu peux verser au maximum 150 000 € sur ton PEA. Tes gains peuvent dépasser cette somme, mais tu ne peux pas verser plus.
Un seul PEA par personne : impossible d’en ouvrir plusieurs.
Réservé aux résidents fiscaux français : si tu vis à l’étranger, tu ne peux pas en ouvrir un.

📘 Exemple concret : que deviennent 50 000 € après 7 ans sur un PEA ?

Imaginons que tu investisses 50 000 € à 80 ans, sur un PEA, avec un rendement moyen de 6 % par an, pendant 7 ans.

Au bout de 7 ans, ton argent aura grossi jusqu’à environ 75 000 €.
Tu auras donc gagné environ 25 000 €.
Et comme ton PEA a plus de 5 ans, tu ne paieras pas d’impôt sur ces gains, seulement 4 350 € de prélèvements sociaux.

Résultat : tu gardes plus de 20 000 € de gains nets dans ta poche. Si tu avais fait le même placement en dehors d’un PEA, tu aurais payé plus d’impôts.

PEA, assurance-vie ou compte-titres : que choisir après 80 ans ?

À 75 ou 80 ans, tu n’as pas 50 solutions pour investir simplement et intelligemment. En réalité, tu as 3 options principales :

Le PEA, qu’on vient de voir.
L’assurance-vie, connue pour sa souplesse et sa succession.
Le compte-titres ordinaire, plus discret, mais souvent très efficace.

🔷 L’assurance-vie : idéale pour préparer ta succession ?

L’assurance-vie, c’est souvent la solution préférée pour transmettre son patrimoine. Mais attention :

Avant 70 ans, tu peux transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, sans impôts.
Après 70 ans, ce plafond tombe à 30 500 € pour tous les bénéficiaires. Ça change tout.

Cela dit, même après 70 ans, l’assurance-vie reste utile si tu veux :

Diversifier avec de la bourse, du fonds euros, de l’immobilier.
Retirer ton argent quand tu veux, sans blocage.
Choisir librement qui recevra ton argent (enfants, amis, associations…).

Côté fiscalité :

Avant 8 ans : 30 % sur les gains (flat tax).
Après 8 ans : seulement 17,2 % sur les gains + un petit abattement annuel.

🔷 Le compte-titres : la liberté totale pour investir

Le compte-titres, c’est l’option la plus souple :

Pas de plafond, pas de blocage.
Tu as accès aux ETF les plus performants, partout dans le monde (plus de 2800).
La fiscalité est simple : 30 % sur chaque gain (mais sans condition de durée).

C’est un bon choix si tu veux gérer librement, sans te limiter à ce que le PEA ou l’assurance-vie t’autorisent.

🔷 Comparons ces 3 options pour y voir clair

Critères	PEA	Assurance-vie	Compte-titres ordinaire
Fiscalité	0 % impôt après 5 ans + 17,2 % PS	30 % avant 8 ans, puis 17,2 % après 8 ans	30 % sur chaque gain (flat tax)
Nombre d’ETF disponibles	Environ 150 ETF	Environ 40 à 80 ETF selon les contrats	Plus de 2800 ETF
Montant maximum à investir	150 000 € de versements	Pas de plafond	Pas de plafond
Transmission	Classique (clôture au décès)	Très favorable avant 70 ans, après réduit	Classique (transfert actions)
Flexibilité des retraits	Faible avant 5 ans, bonne après	Retraits à tout moment	Retraits à tout moment

🔷 Alors, que choisir comme placement après 80 ans ?

Tu veux payer moins d’impôts sur tes gains boursiers ? ➔ Le PEA.
Tu veux diversifier et préparer ta succession ? ➔ L’assurance-vie.
Tu veux flexibilité totale et accès aux meilleurs ETF ? ➔ Le compte-titres ordinaire.

Chaque solution a ses forces et ses limites, tout dépend de ce que tu veux faire avec ton argent dans les prochaines années.

📊 Alors, gestion libre ou pilotée : comment être sûr de ne pas se tromper après 60 ans ?

La vérité, c’est que choisir entre gestion libre ou gestion pilotée est bien plus compliqué qu’il n’y paraît.

D’un côté, tu as la liberté et des rendements supérieurs, mais aussi le risque d’erreurs coûteuses.
De l’autre, tu as une simplicité rassurante, mais des frais élevés qui viennent grignoter tes gains.

Chaque solution a ses avantages et ses limites. Mais existe-t-il vraiment une solution parfaite pour toi ?

↪️ La réponse va probablement te surprendre, car il existe bien une troisième voie :

Une solution aussi simple que la gestion pilotée ;
Avec des performances dignes de la gestion libre ;
Et un accompagnement humain parfaitement adapté aux plus de 60 ans.

Mais alors, quelle est cette solution idéale ?

C’est la raison pour laquelle j’ai écrit ce guide. Tout y est expliqué, étape par étape ! 👇

Je précise que je ne suis pas reconnu comme un professionnel par l’État ou un organisme financier public mais je suis simplement un particulier qui partage ses connaissances, ses erreurs et réflexions dans le but de vous aider.

Tout investissement comporte des risques donc n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Lorsque vous décidez d’investir en ligne, il est important de bien se renseigner en amont et de croiser les sources.