Meilleur PEA Gestion Pilotée :
quel courtier privilégier en 2024 ?
Tu voudrais investir en gestion pilotée avec un PEA, mais tu ne sais pas vers quel courtier te tourner ?
Alors, pas de panique car tu es au bon endroit pour trouver la réponse.
Dans cet article, je te propose un comparatif des meilleures options pour te guider dans ton choix avec l’analyse de 4 courtiers réputés.
Que tu sois allergique à la bourse ou simplement à la recherche de performances satisfaisantes sans avoir à t’en occuper au quotidien, un PEA en gestion pilotée peut être une solution idéale.
Découvre sans plus attendre mon analyse des 4 meilleurs PEA gestion pilotée : Yomoni, BoursoBank, ActiveSeed et Fortuneo Banque.
👉 C’est parti pour identifier l’option la plus adaptée à ta situation pour maximiser tes gains en bourse, le tout sans perdre ton temps.
Meilleur PEA Gestion Pilotée : les 4 courtiers réputés analysés
Dans ce comparatif, je vais te parler exclusivement d’offres en gestion pilotée proposées par des courtiers en ligne. De ce fait, je ne mentionnerai pas les banques traditionnelles comme Crédit Agricole, BNP Paribas, etc.
Pourquoi ce choix ?
Tout simplement, car généralement, les établissements physiques facturent beaucoup plus de frais que leurs concurrents en ligne, tout en t’apportant des performances moins attractives.
🔎 De ce fait, voici les 4 courtiers en ligne que nous allons comparer :
- Yomoni ;
- ActiveSeed ;
- BoursoBank ;
- Fortuneo Banque.
Actuellement, concernant les courtiers en ligne, il n'en existe pas d'autres qui proposent de PEA en gestion pilotée.
Juste avant de voir les avantages et inconvénients de chaque courtier, je voulais juste te faire une petite démonstration.
Celle-ci montre l’importance de faire attention aux frais de gestion de la gérance pilotée.
Comme tu vas le voir, ces dépenses peuvent vite monter à plusieurs dizaines de milliers d’euros. 💸
Cas pratique : comparaison des frais de ces 4 gestions pilotées
Prenons un exemple d’investissement qui suit les paramètres suivants :
- 100 000 € d’apport initial ;
- 500 € de versement mensuel ;
- 8 % de rendement par an ;
- 20 ans d’investissement, avec des paliers à 5, 10 et 15 ans.
Pour calculer le montant des frais de chaque plateforme, j’ai comparé avec une gestion libre où le rendement est de 8 %. Tandis que pour les gestions pilotées, j’y ai soustrait le montant des frais de gestion.
✅ Voici donc ce que l’on obtient comme différence en patrimoine brut :
De ce fait, Yomoni et BoursoBank sont plus onéreux. Tandis qu’ActiveSeed et Fortuneo Banque affichent des frais plus attractifs.
💸 Même si je te le concède, 90 000 € de frais sur 20 ans pour Fortuneo, ça reste quand même une somme conséquente !
NB : Avec un rendement de 8 % par an, les frais des 2 courtiers se révèlent finalement équivalents, même si leurs modes de facturation sont différents.
Mon avis sur le PEA en gestion sous mandat de Yomoni
Présentation du PEA performant de Yomoni
Yomoni est une plateforme spécialisée en gestion pilotée. Il s’agit d’un des courtiers les plus réputés en France et qui a bientôt 10 ans d’expérience. En plus de proposer un PEA piloté, ils offrent d’autres services en gestion sous mandat, tels que :
- l’assurance-vie ;
- le Plan d’Épargne Retraite (PER) ;
- le Compte-Titres Ordinaire (CTO).
📊 De plus, l’un des avantages majeurs de Yomoni est qu’ils utilisent des ETF.
Il s’agit de fonds d’investissements simples à comprendre, à moindres frais et bien diversifiés. Ces derniers répliquent la performance d’un marché entier. Cela peut être la France, les États-Unis ou encore le monde entier !
Enfin, pour investir sur ce PEA piloté, il faudra que tu places au minimum 5 000 €. De plus, au niveau des frais de gestion, on est à 1,60 % par an.
Personnellement, je trouve que Yomoni apporte de nombreux avantages et constitue l'un des meilleurs PEA pilotés sur le marché.
Les performances du PEA sous mandat de Yomoni
✅ Le rendement proposé par Yomoni est le plus attractif des 4 offres présentées dans cet article.
En ayant 55,60 % de performance cumulée sur 5 ans et 82,20 % sur 8 ans, celle-ci te permettra d’augmenter ton patrimoine efficacement.
Faut-il choisir le PEA en gestion sous mandat de Boursobank ?
À quoi ressemble le PEA profilé de BoursoBank ?
BoursoBank, la banque en ligne de la Société Générale, a pour particularité de te proposer un PEA très accessible. En effet, tu peux placer ton argent à partir de 100 €.
Cette offre pilotée se distingue également par le nombre de profils disponibles. Tu en as accès à 4 différents, qui comportent chacun un niveau de risque distinct.
En revanche, contrairement à Yomoni, ces placements ne proposent pas d’ETF. À la place, tu as accès à des fonds profilés que l’on appelle OPCVM.
Ces derniers sont des placements plus onéreux que des ETF avec des charges d’environ 0,80 % par an en moyenne contre 0,30 % par an pour les ETF. 💸
Le rendement du PEA profilé de BoursoBank
Hélas, l’offre sous mandat de Boursobank est assez récente, car elle n’a été lancée qu’en octobre 2022. Ainsi, on a assez peu de recul sur les performances affichées.
Toutefois, la performance cumulée de 30,02 % pour le profil le plus risqué est plutôt prometteuse ! 📈
Maintenant, penchons-nous sur le PEA piloté d’ActiveSeed ?
Les caractéristiques principales de l’offre d’ActiveSeed
ActiveSeed est un concurrent direct de Yomoni. Cette plateforme est également spécialisée dans la gestion pilotée. En passant par ActiveSeed, tu peux également ouvrir :
- une assurance-vie pilotée ;
- un Compte-Titres Ordinaire (CTO) piloté.
↪️ De plus, au sein de leur PEA piloté, tu as accès à 3 profils de risque différents :
- Équilibré ;
- Dynamique ;
- Audacieux.
Concernant le ticket d’entrée, celui-ci s’élève à 1 000 €. Et les frais de gestion sont à 1,20 % par an ; ce qui est donc moins onéreux que Yomoni et BoursoBank.
Par contre, ActiveSeed est moins reconnu que les autres concurrents mentionnés dans cet article.
Car Yomoni est le leader de la gestion pilotée en France.
Tandis que BoursoBank et Fortuneo Banque sont 2 banques en ligne de grands établissements français (respectivement Société Générale et Crédit Mutuel).
Les performances du PEA en gestion sous mandat d’ActiveSeed
L’offre d’ActiveSeed a été créée en janvier 2015, ce qui nous donne 9 ans d’historique.
↪️ Sur cette période, le rendement cumulé est de 67,79 %. Ce qui est inférieur à ce qu’a réalisé Yomoni en 8 ans avec 82,20 %. En revanche, cela reste une performance très correcte.
Et qu’en est-il du PEA piloté de Fortuneo Banque ?
Les informations clés de l’offre sous mandat de Fortuneo
Fortuneo Banque est la banque en ligne du Crédit Mutuel. Celle-ci propose de nombreux services bancaires, mais également des comptes bourse et une assurance-vie. Bien sûr, ce courtier propose aussi un PEA en gestion pilotée.
Ce qui le distingue de ses concurrents, c’est son mode de facturation.
Au lieu de prélever des frais de gestion sur l’ensemble de ton patrimoine, Fortuneo tarife uniquement des charges sur la performance positive de ton placement. Ceux-ci s’élèvent à 15 % de la performance positive chaque semestre.
❌ Toutefois, Fortuneo ne propose pas d’ETF dans son offre mais seulement des OPCVM. Comme on l’a vu avec Boursobank, ces fonds prélèvent des frais bien plus élevés que les ETF.
De plus, il faudra compter 30 000 € minimum d’investissement pour profiter du PEA piloté de Fortuneo.
Qu’en est-il du rendement du PEA sous mandat de Fortuneo ?
L’offre de Fortuneo Banque affiche 5 ans d’ancienneté. Et sur cette période, le rendement total est de 34,47 %.
🔴 Ce qui est assez décevant, car il s’agit de la performance la plus faible des 4 courtiers.
De plus, sur ces 5 mêmes dernières années, Yomoni a atteint une performance de 55,60 %. Ce qui représente une différence assez conséquente !
En effet, si tu avais investi 30 000 € sur ces 5 dernières années, tu aurais obtenu en patrimoine brut :
- 40 341 € avec les performances de Fortuneo Banque ;
- 46 680 € avec Yomoni.
Ainsi, on constate une différence totale de 6 339 € !
Meilleur PEA Gestion Pilotée : Sur quel courtier ouvrir un compte finalement ?
Finalement, sur les 4 courtiers qui proposent un PEA en gestion pilotée, le courtier que je recommanderai en premier serait Yomoni. Car ses performances sont très intéressantes et tu peux investir avec des ETF.
Leur seul inconvénient reste les frais avec 1,60 % par an, ce qui est plus élevé qu’ActiveSeed et Fortuneo Banque. 💸
En outre, BoursoBank et ActiveSeed proposent également des PEA piloté assez intéressants.
Mais pour Fortuneo Banque, c’est un peu différent.
Même si leur mode de facturation est plutôt original et avantageux pour toi, la performance de leur offre est plutôt décevante. De plus, les 30 000 € de ticket d’entrée peuvent être un critère rédhibitoire pour beaucoup d’investisseurs, dont tu fais peut-être partie ?
Enfin, rappelle-toi que si tu souhaites éviter de payer des frais de gestion conséquents sur le long terme ; et que tu es prêt à te former sur les bases de la bourse… Alors la gestion libre est sûrement plus adaptée pour toi.
Quel est le meilleur PEA en gestion pilotée au final ?
Pour choisir le meilleur PEA en gestion pilotée, Yomoni reste en tête de liste grâce à ses performances attractives et à la possibilité d’investir avec des ETF.
🟠 Seul bémol : des frais de 1,60 % par an, un peu plus élevés qu’ActiveSeed et Fortuneo Banque.
Cela dit, BoursoBank et ActiveSeed offrent aussi des options intéressantes en gestion pilotée, avec des frais plus abordables pour ActiveSeed et un ticket d’entrée accessible pour BoursoBank.
Quel est mon avis sur le PEA piloté de Yomoni ?
Yomoni est un bon PEA piloté que je recommande. Avec près de 10 ans d’expérience, ce courtier propose une gestion efficace en ETF diversifiés. Les frais de 1,60 % par an restent compétitifs pour la qualité offerte.
Qu'est-ce que je pense du PEA en gestion pilotée de Boursorama ?
Le PEA piloté de Boursorama est une option accessible, avec un ticket d’entrée à partir de 100 € et 4 profils de risque au choix.
C’est un bon produit, mais c’est dommage qu’il repose uniquement sur des OPCVM, qui sont plus coûteux que les ETF ; ce qui alourdit les frais.
Mon avis sur le PEA en gestion pilotée de Fortuneo Banque ?
Fortuneo se distingue avec un modèle de frais basé uniquement sur la performance positive (15 % par semestre), mais nécessite un investissement minimum de 30 000 €.
Malheureusement, son offre repose sur des OPCVM plus coûteux, sans ETF.
🔴 Et ses rendements sur 5 ans sont plus faibles que ceux de Yomoni, BoursoBank, ou ActiveSeed. Ces derniers offrent donc un meilleur compromis pour la performance et les frais.
Que penser du PEA sous mandat d'ActiveSeed ?
ActiveSeed propose un PEA accessible, avec un ticket d’entrée à 1 000 € et des frais de gestion de 1,20 % par an, plus bas que ceux de Yomoni.
Bien que ses performances soient légèrement inférieures à Yomoni, ActiveSeed reste une option intéressante et abordable pour une gestion pilotée.
↪️Cependant, sa reconnaissance est moindre par rapport à Yomoni et aux grandes banques en ligne comme Boursorama et Fortuneo.
Je précise que je ne suis pas reconnu comme un professionnel par l’État ou un organisme financier public mais je suis simplement un particulier qui partage ses connaissances, ses erreurs et réflexions dans le but de vous aider.
Tout investissement comporte des risques donc n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Lorsque vous décidez d’investir en ligne, il est important de bien se renseigner en amont et de croiser les sources.