Est-il trop tard pour investir en bourse à la retraite ?
Tu as plus de 60 ans et tu te demandes si c’est encore possible d’investir en bourse à la retraite ?
Rassure-toi, tu es au bon endroit pour démystifier les idées reçues sur l’investissement en bourse après 60 ans.
Dans cet article, je vais t’expliquer pourquoi la bourse reste accessible à tout âge, même à la retraite. Et comment elle peut être un outil intéressant pour faire croître ton capital et toucher des revenus complémentaires.
↪️ Prépare-toi à découvrir tous les avantages que la bourse peut offrir aux investisseurs seniors, le type de gestion à privilégier et comment limiter les risques que tu prends.
Investir en bourse à la retraite : est-il vraiment trop tard après 60 ans ?
Non, en réalité, il n’est jamais trop tard pour commencer à investir en bourse, que l’on ait 60 ans, 65 ans, voire même plus.
L’âge importe peu ; car ce qui compte vraiment, c’est ton horizon d’investissement.
Si tu investis sur 5 ans et plus, c’est déjà un bon point de départ. Mais évidemment, plus l’horizon est long, mieux c’est.
Idéalement, un investissement de 10 à 15 ans te permettra de maximiser tes gains en bourse, notamment grâce aux intérêts composés.
Les intérêts composés sont les gains qui s’ajoutent à ton capital de départ et génèrent à leur tour des gains, créant un effet « boule de neige » sur la valeur de ton investissement.
En effet, avec un horizon suffisamment long, tu peux compenser les variations du marché et ainsi réduire tes risques, tout en augmentant ton rendement potentiel. 😉
En revanche, si tu envisages un investissement sur une période inférieure à 5 ans, cela risque d’être trop court pour absorber les variations du marché et générer des rendements intéressants. De plus, les risques que tu prends sont relativement importants.
👉 Dans ce cas, il vaut mieux envisager des alternatives à la bourse, telles que :
- les fonds euros ;
- le crowdfunding immobilier ;
- les obligations.
Ce sont des placements adaptés à un horizon d’investissement court terme.
Voyons maintenant pourquoi la bourse est un investissement très attractif pour les seniors.
« c’était un moment idéal pour investir ».
Pourquoi la bourse est super pour les seniors ?
Les multiples avantages de la bourse pour les plus de 60 ans
La bourse peut apporter de nombreux bénéfices aux retraités qui souhaitent protéger et faire fructifier leur capital :
- faire croître ton patrimoine ;
- toucher des dividendes ou revendre une partie de tes actions pour obtenir un complément de revenu ;
- avoir une retraite plus confortable ;
- transmettre un capital à tes héritiers.
📊 De plus, la bourse est un excellent moyen de diversifier tes investissements ; et donc de réduire les risques que tu prends. Surtout si tu as déjà investi dans l’immobilier, que ce soit dans des biens locatifs ou dans ta résidence principale.
Les dividendes représentent une partie du bénéfice généré par les entreprises, qui est directement reversé aux actionnaires.
Il s'agit d'une source de revenu passive qui te permet de développer un complément de revenu avec le temps.
Investir en bourse de façon simplifiée grâce aux ETF
Les ETF (pour Exchange-Traded Funds) sont particulièrement intéressants pour les seniors. Pour faire simple, il s’agit d’un fonds d’investissement composé de plusieurs centaines, voire milliers d’entreprises.
Son but est simple : reproduire les performances d’un marché dans sa globalité. Ça peut être la France avec le CAC 40, les États-Unis avec le S&P 500 ou même le monde entier avec le MSCI World.
🟢 De plus, les ETF offrent de nombreux avantages.
- Diversification : ils te permettent d’investir dans plusieurs actions à la fois, ce qui réduit le risque d’être dépendant d’une seule entreprise.
- Frais réduits : ils ont des frais de gestion bas, ce qui te permet de garder plus d’argent investi et de profiter des gains sur le long terme.
- Gestion simplifiée : les ETF indiciels, qui suivent des indices comme le MSCI World ou le S&P 500, sont faciles à gérer. Tu n’as pas besoin de suivre chaque action individuellement.
🔴 Toutefois, ces fonds passifs présentent aussi quelques inconvénients.
- Risque de perte en capital : ton capital investi n’est pas du tout garanti. Ton patrimoine peut augmenter comme baisser.
- Pas de sélection personnalisée : avec les ETF, tu ne peux pas exclure certaines entreprises du fonds, même si tu préfèrerais éviter certains secteurs.
- Modifications du fonds : le gestionnaire du fonds peut le modifier ou le clôturer. Dans ce cas, tu récupères ton argent, mais tu devras le réinvestir dans un nouvel ETF.
Ces caractéristiques font des ETF une excellente option pour les retraités qui veulent profiter des avantages de la bourse sans y consacrer trop de temps ni prendre de risques excessifs.
Désormais, tu te demandes peut-être comment gérer les risques en bourse et les réduire au maximum ?
C’est justement ce que nous allons voir dans le paragraphe suivant.
Les risques de la bourse pour les retraités : comment les gérer ?
Lorsque tu es à la retraite, en général, tu as envie d’avoir un profil de risque qui est assez défensif ou équilibré. Tu n’as pas forcément envie de prendre trop de risques, contrairement à la jeune génération qui a tendance à en prendre plus.
Du coup, comment faire pour réduire ta prise de risque ?
👉 C’est simple, il existe 3 façons majeures pour y parvenir :
- Diversifier tes placements : investis dans plusieurs pays et secteurs pour ne pas dépendre d’une seule zone ou activité.
- Investir sur le long terme : plus tu gardes ton argent investi longtemps, plus tes chances de gains augmentent.
- Investir régulièrement : place de l’argent tous les mois pour multiplier les points d’entrée sur les marchés. Cela t’évite de tout investir d’un coup quand les ETF sont au plus haut, juste avant une éventuelle baisse des marchés.
Pour illustrer le bénéfice n° 2, voici un tableau qui illustre la probabilité d’être positif en bourse avec le temps.
Pour ce faire, je t’ai pris l’exemple du S&P 500, qui est un indice boursier regroupant les 500 plus grandes sociétés américaines.
Gestion pilotée ou gestion libre : quelle est la meilleure option après 60 ans ?
Après 60 ans, la gestion pilotée peut être une option rassurante si tu veux confier ton capital à des experts. En fonction de ton profil de risque, ils feront les ajustements nécessaires sans que tu aies à suivre le marché quotidiennement.
C’est une solution idéale si tu préfères totalement déléguer tes investissements. En particulier, si tu places un montant modeste (moins de 10 000 €) et/ou sur un horizon de 5 à 7 ans.
Elle permet également de limiter les erreurs, car tu profites de l’expertise de professionnels de la finance.
La gestion libre, en revanche, est intéressante si tu es prêt à consacrer un peu de temps à te former pour choisir tes fonds.
Elle te permet d’éviter les frais de gestion pilotée et d’optimiser tes performances sur le long terme. Elle offre aussi plus de flexibilité et de contrôle sur ton portefeuille, mais nécessite que tu sois à l’aise pour gérer tes investissements.
🔎 Pour t’aider à y voir plus clair, voici justement un tableau comparant la gestion libre et pilotée :
Maintenant que tu as une idée de ce que tu peux choisir entre la gestion libre et pilotée… Découvrons maintenant quel montant faut-il placer en bourse pour bien débuter.
Quel montant investir pour bien commencer en bourse ?
↪️ Le plus important lorsque tu souhaites investir en bourse, c’est de placer un montant qui n’impacte pas ton quotidien en cas de perte sur les marchés.
Autrement dit, il faut que tu investisses seulement de l’argent que tu es prêt à perdre, et non celui dont tu as besoin pour effectuer tes dépenses quotidiennes.
D’ailleurs, c’est pour cette raison qu’il est souvent recommandé d’avoir une épargne de précaution. Il s’agit d’une réserve d’argent qui doit être disponible à tout moment et couvrir au minimum 3 à 6 mois de tes dépenses mensuelles.
Si tu penses que ce n’est pas suffisant pour être serein, tu peux même augmenter cette épargne à 9 mois, voire à 1 an. Cela te permettra d’être à l’aise avec tes investissements et de ne pas avoir à les vendre trop tôt.
De plus, sache qu’il n’existe pas de montant minimum pour investir en bourse. Tu peux très bien commencer avec quelques centaines d’euros pour être à l’aise. Puis augmenter tes investissements par la suite en plaçant ton argent progressivement chaque mois.
Tu peux aussi placer tout d'un coup sur les marchés, même si cette approche est un peu plus risquée par rapport à un investissement mensuel.
Voici un exemple de rendement réaliste avec la bourse pour les seniors
Prenons un exemple d’investissement réaliste que tu pourrais reproduire en tant que senior. Ici, on va faire 2 simulations ; l’une en gestion libre et l’autre en gestion pilotée :
- 50 000 € d’apport initial ;
- 300 € de versement mensuel ;
- 8 % de rendement par an pour la gestion libre ;
- 6,40 % de rendement par an pour la gestion pilotée ;
- 20 ans d’investissement, avec des paliers à 5, 10 et 15 ans.
✅ Et voici ce que l’on obtient au bout de 20 ans :
- 403 748 € en gestion libre ;
- 315 179 € en gestion pilotée.
Ce qui nous fait une différence de 88 569 € entre les 2 modes de gestion.
On constate également que la patience est essentielle pour obtenir un tel patrimoine avec la bourse.
Ici, j'ai pris 8 % de rendement en gestion libre et j'ai retranché 1,60 % de frais pour la gestion pilotée. Donc, on tombe à 6,40 % de performance annuelle.
À noter que ces estimations sont assez pessimistes et volontairement réduites pour éviter que tu sois déçu.
Car ces dernières années, certaines gestions pilotées comme Yomoni sont arrivées à plus de 8 % par an.
Et en gestion libre, il était possible d’atteindre les 10 % de performance par an.
Quelles précautions prendre pour éviter les arnaques avec la bourse ?
Dans le monde de la bourse, des arnaques peuvent vite arriver, et encore plus en ligne.
📢 Voici quelques conseils pour que tu puisses éviter les pièges les plus courants.
- Courtiers non régulés : choisis toujours un courtier régulé par une autorité comme l’AMF en France. Les courtiers non régulés sont souvent à l’origine d’arnaques.
- Promesses de gains rapides et sans risque : méfie-toi des offres de rendements élevés sans risque. En bourse, les gains sont toujours liés à un certain risque. Si une offre semble trop belle pour être vraie, elle est probablement à fuir.
- Produits financiers trop compliqués : évite les produits que tu ne comprends pas bien. Les arnaqueurs misent souvent sur des produits complexes pour dissimuler les vrais risques.
Voici un exemple de quelques intermédiaires de qualité pour ouvrir un PEA :
- Pour la gestion pilotée, je te conseille de te pencher sur Yomoni, BoursoBank ou encore ActiveSeed.
- Pour la gérance libre, tu peux te rendre sur Fortuneo Banque ou BoursoBank.
Alors finalement, peut-on se lancer en bourse quand on est senior ?
Investir en bourse à la retraite est loin d’être une idée farfelue, c’est même une option judicieuse pour faire fructifier ton patrimoine.
Que tu choisisses la gestion pilotée pour sa simplicité ou la gestion libre pour optimiser tes performances, l’important est de te lancer avec une stratégie adaptée à ton profil de risque.
Assure-toi de diversifier tes investissements, d’avoir une épargne de précaution et de bien comprendre les placements que tu choisis.
La bourse peut être un excellent moyen de compléter tes revenus et d’améliorer ton confort de vie à la retraite. Alors, pourquoi attendre ? Saisis ces opportunités et fais croître ton capital pour une retraite plus épanouie.
Jusqu'à quel âge peut-on commencer à investir en bourse ?
👉 En réalité, il n’y a pas d’âge limite pour commencer à investir en bourse, que l’on ait 60 ans, 65 ans, ou même plus.
Ce qui compte vraiment, c’est ton horizon d’investissement. Un placement de 5 ans est le grand minimum pour commencer, mais un horizon de 10 à 15 ans te permettra vraiment de maximiser tes gains grâce aux intérêts composés.
Que faut-il choisir entre la gestion pilotée et libre quand on est senior ?
1️⃣ Après 60 ans, la gestion pilotée peut être un choix rassurant si tu souhaites confier ton capital à des experts en finance.
C’est idéal pour déléguer totalement tes investissements, surtout si tu envisages de placer un montant modeste (moins de 10 000 €) sur une durée de 5 à 7 ans.
2️⃣ La gestion libre, en revanche, est plus adaptée si tu es prêt à consacrer un peu de temps pour choisir toi-même tes ETF.
Elle te permet d’économiser sur les frais de gestion pilotée et d’optimiser tes rendements sur le long terme, tout en gardant un contrôle total sur ton portefeuille.
Quel montant faut-il investir pour bien débuter en bourse ?
🔎 L’essentiel, quand tu te lances en bourse, c’est d’investir une somme qui n’aura pas d’impact sur ton quotidien en cas de perte.
En d’autres termes, investis uniquement l’argent que tu es prêt à voir fluctuer, sans toucher à celui qui te sert à couvrir tes dépenses courantes.
Par ailleurs, il n’y a pas de montant minimum pour investir en bourse. Tu peux tout à fait commencer avec quelques centaines d’euros pour être à l’aise, puis augmenter progressivement ton capital en ajoutant un peu chaque mois.
Comment faire pour éviter les arnaques avec la bourse ?
Dans le monde de la bourse, les arnaques sont fréquentes, surtout en ligne.
✅ Voici quelques conseils pour éviter les pièges :
- Courtiers non régulés : choisis un courtier certifié par une autorité reconnue comme l’AMF en France.
- Promesses de gains sans risque : méfie-toi des offres de rendements élevés sans risque. Si cela semble trop beau pour être vrai, fuis !
- Produits trop compliqués : évite les investissements que tu ne comprends pas ; les arnaques cachent souvent leurs risques derrière la complexité.
Je précise que je ne suis pas reconnu comme un professionnel par l’État ou un organisme financier public mais je suis simplement un particulier qui partage ses connaissances, ses erreurs et réflexions dans le but de vous aider.
Tout investissement comporte des risques donc n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Lorsque vous décidez d’investir en ligne, il est important de bien se renseigner en amont et de croiser les sources.