Femme sur un graphique bordeaux, qui regarde une courbe qui augmente de façon exponentielle

Comment profiter de l’effet cumulé avec les intérêts composés ?

Aujourd’hui, nous allons voir ce qu’est un dividende, comment le percevoir et comment le réinvestir pour profiter de l’effet cumulé de l’investissement en bourse. 

Cet effet cumulé vous permettra d’avoir un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ou un Plan d’Épargne en Actions (PEA) qui peut atteindre et dépasser le million d’euros si vous investissez correctement en bourse. L’inconvénient principal à l’effet cumulé de la bourse, c’est qu’il faudra beaucoup de temps avant que cet effet se fasse ressentir et devienne conséquent. Cette stratégie sera donc adaptée aux investisseurs long terme, voire très long terme.

Vous pouvez retrouver la version vidéo de cet article juste ici :

Qu’est ce qu’un dividende et comment le toucher ?

Qu’est-ce qu’un dividende ?

On entend parler fréquemment du terme dividende en bourse. Un dividende est en fait une partie du bénéfice généré par une entreprise qui est reversée aux actionnaires. Un dividende représente donc une récompense pour remercier les actionnaires pour leur soutien et leur fidélité dans l’entreprise.

Dans la plupart des entreprises, la distribution des dividendes est annuelle et se déroule en général au mois de mai pour les entreprises françaises. À noter que certaines entreprises peuvent distribuer un dividende à chaque semestre, à chaque trimestre ou parfois même chaque mois.

Cependant, une entreprise n’est pas obligée de distribuer un dividende. La quasi-totalité des entreprises le fait, car leurs actions attireront beaucoup plus d’investisseurs que si elle n’en versait pas. Néanmoins, il arrive souvent qu’une année, certaines entreprises ne distribuent pas de dividendes.

Ce genre d’événements peut se produire lors de crises financières où les investissements se font rares et que les entreprises luttent pour leur survie, ou encore si l’entreprise ne réalise pas de bénéfices sur l’année en cours.

Dans ce cas, elle peut aussi s’endetter pour tout de même verser un dividende à ses actionnaires et éviter que ces derniers vendent leurs actions. 

Le payout ratio ?

On parlera dans ce cas du payout ratio. Vous pouvez trouver cet indicateur sur internet assez facilement. Un bon payout ratio pour une entreprise doit être compris entre 40 et 70% de ses bénéfices. Il se peut que certaines années, ce taux excède 100% si l’entreprise a un bénéfice faible ou un bénéfice négatif. 

Toutefois, si vous voyez des payout ratio à plus de 200% plusieurs fois sur les dernières années, cela prouve que l’entreprise n’a pas beaucoup de capitaux propres et a des revenus très irréguliers

Réfléchissez-y à deux fois avant d’investir dans les entreprises qui ont des payout ratio si élevés.

De plus, un rendement trop élevé peut parfois attirer des investisseurs sur le court terme, mais ruiner l’entreprise sur le long terme et avoir le cours de ses actions être divisé par 3 ou 4 sur 10 ans.

Être actionnaire au plus tard la veille de la date du détachement

Enfin, pour toucher un dividende, vous devrez être actionnaires de l’entreprise au plus tard la veille de la date du détachement du dividende. Essayez de vous y prendre un peu à l’avance pour ne pas rater la date du détachement, et faites bien attention aux week-ends et à certains jours fériés où la bourse est fermée. 

Sachez que les entreprises vous communiqueront plusieurs jours à l’avance la date du détachement et la date de paiement du dividende. Le paiement des dividendes a lieu, dans la plupart des cas, deux jours après le détachement du dividende. 

Comment réinvestir vos dividendes ?

PEA ou CTO ?

Une fois que vous avez touché vos dividendes, il se présente deux cas de figure :

  • Soit vous avez un PEA, dans ce cas vos dividendes sont versés sur votre compte-espèces PEA et sont exemptés de prélèvement sociaux et d’impôt sur le revenu. Vous aurez juste à payer des prélèvements sociaux (17,2%) après que votre PEA ait plus de 5 ans d’existence et que vous sortez ces dividendes de votre PEA. Cela veut dire que tant que vous gardez vos dividendes dans le PEA, le rendement brut se confond avec le rendement net.
  • Sinon vous avez un CTO, dans ce cas vos dividendes arriveront sur votre compte courant et les 17,2% de prélèvements sociaux seront directement prélevés sur votre compte. Pour l’impôt sur le revenu à 12,8%, il faudra que vous déclarez ces dividendes lors de votre déclaration des revenus qui a lieu au mois de mai de chaque année en France. Les dividendes sont à déclarer dans la case 2DC (ligne “Revenus des actions et parts”).

Si vous souhaitez apprendre comment vous lancer dans l’investissement en bourse et avoir toutes les bases, alors cet ebook vous aidera sûrement.

Femme sur un graphique bordeaux, qui regarde une courbe qui augmente de façon exponentielle

Réinvestir ses dividendes selon votre stratégie d’investissement

Ensuite, libre à vous d’utiliser vos dividendes soit pour les réinvestir ou les dépenser pour autre chose. Si vous souhaitez utiliser vos dividendes pour avoir un complément de revenu que vous voulez dépenser rapidement, je vous conseille d’opter pour un CTO, car pour un PEA vous devrez attendre 5 années au minimum avant de les dépenser. 

Toutefois, si vous préférez profiter de l’effet cumulé de l’investissement en bourse et bâtir un portefeuille boursier plus important, il sera préférable d’opter pour un PEA car vous n’aurez pas de prélèvements sociaux ni d’impôts sur le revenu et vous pourrez réinvestir vos dividendes juste après les avoir touchés.

À noter que votre horizon d’investissement devra être de 5 ans au minimum avec le PEA, mais si vous voulez profiter de l’effet cumulé de la bourse, je vous conseille d’investir sur 10 ans au minimum.

Actionnaire au nominatif

En outre, si vous êtes actionnaire au nominatif et que vous détenez des actions depuis deux années consécutives au minimum, certaines entreprises comme Air Liquide ou Engie en France, versent un dividende majoré de 10% (par rapport au dividende ordinaire) à leurs actionnaires au nominatif. Si vous pensez investir longtemps dans ces entreprises et qu’elles proposent un dividende majoré, n’hésitez pas à devenir actionnaire au nominatif.

Évitez d’acheter et de vendre juste pour toucher un dividende

Enfin, petit conseil supplémentaire, cela ne sert à rien d’acheter et de vendre des actions juste pour toucher des dividendes. Tout simplement, car le dividende est un déplacement de capital présent dans l’action vers votre PEA ou CTO. Donc par exemple, si une action est à 100 € et qu’elle verse un dividende de 1 €, le jour du détachement du dividende, le cours de l’action sera ajusté à 99 €. 

En plus, acheter et vendre sans cesse vous prendra beaucoup de temps et d’énergie et vos dividendes se feront grignoter par les frais de courtage qui sont prélevés lors des passages d’ordres d’achat et de vente.

L’effet cumulé

L’effet cumulé de vos dividendes réinvestis sera peu visible au début. En fait, plus le facteur temps sera important, plus votre portefeuille boursier augmentera fortement et rapidement. 

Exemple concret de l’effet cumulé

Pour avoir un aperçu de l’effet cumulé, il suffit de faire le calcul suivant :

Dans cet exemple, on a 1 000€ en investissement initial, 1,05 correspond à 5% de rendement annuel, A le nombre d’années où votre investissement produit des dividendes que vous réinvestissez et X € votre fortune totale.

X € = 1 000 * (1,05)^A

Si on prend A = 5, pour 5 ans d’investissement, on obtiendra 1 276€. Mais si nous prenons A = 20, pour 20 ans d’investissement, on obtiendra 2 653 €. Enfin, si nous prenons A = 40, pour 40 ans d’investissement, on obtiendra 7 039€

En théorie, si vous laissez 1 000€ avec un rendement annuel de 5% pendant 40 ans, vous aurez fait x7 en laissant votre capital investi augmenter tout seul. 

Comment devenir millionnaire avec la bourse ?

Quand je parlais d’atteindre le million d’euros en introduction, cela est possible si vous investissez disons par exemple 300 €/mois au minimum. Dans ce cas, votre capital augmentera encore plus vite. En fait, plus votre investissement mensuel et votre rendement sont importants, plus l’effet cumulé sera important.

Dans ce cas, le calcul devient beaucoup plus complexe. Si vous êtes intéressés, je vous renvoie vers ce simulateur de calcul d’intérêts composés

J’espère que mon article vous aura aidé à y voir plus clair sur ce qu’est un dividende, comment le toucher et le réinvestir et profiter de l’effet cumulé au mieux. Je vous renvoie vers un autre article qui vous explique comment participer et voter aux assemblées générales.

Source des Images : Pexels

Je précise que je ne suis pas reconnu comme un professionnel par l’État ou un organisme financier public mais je suis simplement un particulier qui partage ses connaissances, ses erreurs et réflexions dans le but de vous aider.

Tout investissement comporte des risques donc n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Lorsque vous décidez d’investir en ligne, il est important de bien se renseigner en amont et de croiser les sources.

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Logo Gwenn Rohart se lancer en bourse

Salut à toi et bienvenue sur mon blog, je m'appelle Gwenn Rohart et je suis un investisseur particulier en bourse.

Lorsque j'ai voulu me lancer en bourse, j'ai eu beaucoup de difficultés et d'hésitation au début. Mais comme je savais que ça valait le coup, je me suis accroché et je me suis formé par moi-même.

J'ai créé ce blog pour vous aider à vous lancer en bourse à votre tour. J'espère que mon contenu vous plaira et vous sera utile. Si c'est le cas, j'aurais atteint mon objectif d'aider un maximum de débutants à commencer à investir en bourse !

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